Анюитетни го плащания, плюсовете и минусите

Какви са целите на кредитополучателя при получаване на заем? Какво иска? Обикновено, клиентът се интересува от следните неща:

1. 1. Това не е проблем, за да получите необходимата сума в банката.
2. 2. да могат да използват привлечените средства за по-дълго.
3. 3. Размерът на плащанията по заема трябва да бъде възможно най-малък.

Ако кредитополучателят да отговарят на всички три точки, а след това той ще въздъхне с облекчение, отмятам и да кажа с усмивка, момиче, управител на банката: "Беше страхотно, бейби"

Смятате ли, че това е невъзможно? Вие сте наред! израза "анюитетни плащания" The за нещо казаха? Не? Не се притеснявайте - след пет минути, вие ще знаете всичко за тях! Часовникът тиктака!

Рентните плащания - това е ...

Когато правите дългосрочен заем, заемателят се задължава да я възстанови в рамките на одобрен план за банка, в който се посочва датата и сумата на всяко плащане.

Алгоритъмът за изчисляване на схемата на плащане зависи от вида на кредита. Сега популярните две възможности: рента и диференцирана. Първият вариант предвижда възстановяване на плащанията по заема и анюитетни. Ние се пристъпи към определението:

Рентните плащания - редовни плащания по кредитите са направени в равни количества. Част от парите от плащането на рента, отива за погасяване на кредита, а някои - за плащането на лихви.

По този начин, основната отличителна черта ( "чип") анюитетни вноски - това е фиксирана сума. Кредитополучателя редовно (обикновено месечно) извършване на плащания по заеми, размерът на които не се променят през целия период на кредита. Например, една банка се изчисли анюитетни вноски - 2536 рубли. на месец. Тук, в 2536 рубли и ще плащат месечна до края кредити. Всичко се разбира? Отличен! Преминавайки!

Много финансови сайтове пишат откровени глупости, които се предполага, че с анюитетни погасяване на кредита, кредитополучателят плаща лихвите на банките в началото, но само в самия край погаси сумата на главницата. Те казват, че на клиента да средата на срочен заем ще плаща всички лихви и заем предплащане ще загуби всякакъв смисъл. Не вярвам, че това е лъжа!

В действителност това не е така, и не съществуват тези проблеми. Запомнете:

Когато възстановяването анюитетни на кредита, лихвен предварително никой никой не обръща! Лихвата се начислява само върху оставащата сума на главницата дълг.

Но има и друг проблем. Ако сравним анюитета и диференцирани графиците за плащане, става ясно, че надплатената сума на анюитет заем ще бъде по-висока. Казано по-просто, заема анюитетния струва на кредитополучателя повече от диференцирани. Но има логично обяснение:

Фактът, че схемата анюитетни на погасяване, тялото на кредита се намалява по-бавно, което го прави възможно да се използват по-дълго кредитополучателя кредит пари, и банката, съответно, повече, отколкото печелят.

През първата половина на кредита, кредитополучателят плаща кредита на анюитет е много по-малки количества, отколкото в разлика. Ясно е, че това не е възможно, поради намаляване на лихвените плащания (от лихви се начислява само върху оставащата сума главница), както и чрез намаляване на плащанията по кредитната тяло. В резултат на това, когато анюитетни плащания, натрупани лихви ще бъдат по-големи.

Както можете да видите, има един прост математически закони на работа, и не е измама, приятели мои! Ние се обръщаме към предимствата и недостатъците.

Плюсове и минуси на ренти

За да разберете как анюитета е точно за вас вид кредитиране, е необходимо да се анализират своите предимства и недостатъци. Нека започнем с позитивите. Така че, тук са плюсовете на анюитети:

• Можете да получите заем за по-голям размер. При изчисляване на максималния размер на кредита, финансови институции, в сравнение месечните плащания със среден доход на кредитополучателя. От първата половина на срока на кредита месечните плащания анюитетни е много по-диференциран и максималният размер на кредита на анюитетна ще бъде по-висока.
• Gentle финансова тежест в началния етап. През първата половина на периода на кредита, анюитетни да плати заема е много по-лесно, отколкото да се разграничават. Това се дължи на по-малкия размер на плащанията, посочени в предходния параграф.
• Удобно погасяване на кредита. Месечен клиент погаси дълга си на заем равни вноски. Той винаги знае точното количество, което трябва да бъде направено, следователно, погрешно неплащане на заем изключено. Това ще спести на кредитополучателя от случайно попадне в дългове, а оттам и от глоби.
• Той е удобен за планиране на бюджета. Клиентът заплаща фиксирана анюитетни плащания, и по този начин, на бюджета ще бъде приспадната всеки месец в същия размер. В резултат на кредитополучателя, нов постоянен бюджет за сумата "рязани-надолу", стойността на които е по-удобно да се разпространява и план.
• Можете да използвате кредитна парите по-дълго. Схема за пенсиите предвижда по-бавно (в сравнение с диференцирана схема) намаляване на графика за плащане на кредита, която позволява на клиента да използва привлечените средства за по-дълго.

Съгласете изброените предимства на ренти наистина впечатляващи! Въпреки това, не бързайте да пляскат! Фактът, че този вид кредитиране има два основни недостатъка. Ето кои са те:

• Повече надплащане по кредита. Анюитетни заем ще струва на кредитополучателя повече от диференциран. Това се дължи на факта, че тялото на рента на кредита се намалява бавно. Тъй като се начислява лихва по заема е тялото, а след това има надплащане на кредитополучателя и интерес.
• Сумата на плащането не се намалява. От една страна, фиксирани плащания, е удобно. Но това е много по-удобно, когато те са намалени. За съжаление, стойността на анюитетни плащания не се променя, но диференцирани плащания трайно намалена до края на срочен заем са много по-ниски първоначални плащания по кредита.