Застрахователни услуги като конкретен продукт, концепцията и функциите на застрахователни услуги - застраховане -
Застрахователни услуги като конкретен елемент
Концепцията и характеристиките на застрахователни услуги
Застрахователни услуги - гаранция за парично обезщетение (загуба) на осигурените лица, когато застрахователното събитие в рамките на задълженията по договора за застраховка. Според икономическото съдържание на застрахователната услуга е прехвърляне на риска от застрахования към застрахователя (застрахователната компания) и се извършва на базата на платени.
В сравнение с услугите, предоставяни от други сектори на икономиката, застрахователната услуга има функции.
1. застрахователната услуга е да предостави застрахователно покритие на застрахованото лице, което може да получи своя материален аспект, в плащането на обезщетение, но не може да го получи. изплащане на компенсация се прави само ако застрахователят нежелано събитие настъпило, което доведе до загуба. Ако не настъпи такова събитие, компенсацията не се извършва, но това не означава, че услугата не се предоставя на застрахованото лице: застрахованият е защитен за срока на договора. Предоставяне на застрахователни услуги минава през три етапа, два от които са задължителни за всеки отделен договор, а вторият е с вероятностен характер:
Предварителна продажба на услуги за подготовка и продажба
Провеждане отговорност на застрахователя
3. застрахователната услуга има всички атрибути на услуги (неусетност неотделимо от източника, качеството на нестабилността, nesokhranyaemost), но проявлението на тези характеристики са били някои функции:
# 9632; нематериални услуги, но:
- Това е документирано,
- могат да се материализират под формата на пари в случай на настъпване на плащанията или да вземе материална форма в плащането на "ново за старо" (нов автомобил да замени стария);
# 9632; застрахователна услуга е неразделна част от източника, но тя може да продава на независими субекти на застрахователния пазар: специализираните посредници (агенти, брокери). Посредници имат свои собствени икономически интереси, които биха могли да бъдат в противоречие с интересите на двете застрахователна компания и застрахования;
# 9632; Застрахователни услуги, присъщи за качество на нестабилността, но някои от нейните параметри могат да бъдат определени от закона, защото на тяхната социална значимост;
# 9632; nesokhranyaemost застрахователна услуга, но:
- обезщетение може да бъде платена от застрахования се съхранява,
- дългосрочна гаранция за видове застраховки на разположение за дългосрочен план (на 10 години или повече, за цял живот).
4. На състава на застрахователната услуга се състои рисковано част като задължителен елемент от допълнителни услуги, които варират в зависимост от възможностите на застрахователната компания и нуждите на своите клиенти:
Рискът от (застрахователна защита) на
оценка на риска, управление на риска
Правна помощ на застрахователния договор
Застраховка Услуги изразява отношението между застрахователната компания и застрахования и частното е набор от добре определени характеристики:
- Ефективност - описвайки рискове и застрахователни съоръжения;
- правни условия - гаранция или отговорността на застрахователя след изплащане на премия възстановяване застраховка, резервации, изключения и др.;
- икономически условия - цената на услуги, застрахователната сума, подлежащи на приспадане, методи за индексиране и др.;
- допълнителни услуги, предлагани от застрахователя.
Включването в застрахователната услуга от допълнителни услуги ни позволява да се даде индивидуална услуга в условията за използване на стандартни правила за сигурност. Застрахователите, които предоставят допълнителни услуги, по-стабилна условни на полици и по-малко случаите, когато договорът не се подновява.
Използването на допълнителни услуги предоставя добър ефект, поради следните причини:
- За разлика от рискови услуги имат конкретен израз;
- помага да се създаде стабилен контакт със застрахователя;
- позволи да се вземат предвид индивидуалните нужди на осигурените лица.
В процеса на пускане на пазара (в неговата терминология) застрахователни услуги, се трансформира в застрахователен продукт, т.е. в подготовката за изпълнение на застрахователя услуги, изпълнение на документи от значение Съглашението (стандартен договор за застраховка, правилата за застрахователни, осигурителни пакет проценти и коефициенти за тяхната диференциация).
От маркетингова гледна точка, застрахователен продукт има ядро (изглед застрахователна защита) и черупка - регистрация на услуги, свързани застрахователно покритие.
Развитието на застрахователни продукти се извършва в процеса на проектиране, което включва:
- идентифициране на обективните потребности на потенциалните застраховани в защитата на риска; оценка на възможността за организиране на такъв метод застрахователна защита (тъй като не всеки риск за технически, икономически, правни и етични причини, могат да се прехвърлят от клиента към застрахователната компания);
- формиране на ядро застрахователен продукт, като използват различни методологии за оценка на риска и на неговата динамика, оптимизиране на покритието, определяне на застрахователната ставка и др.;
- образуването на корпуса на продукта, развитие на условията за застраховане (в някои случаи - стандартни), регулиране на правата и задълженията на страните, както и предлагат допълнителни услуги (обслужване, юридически, и т.н.), което не само подобряване на процеса на предоставяне на застрахователни служители, но те са и средство за допълнителна атракция клиенти;
- разработване на методи за привеждане застрахователен продукт до целевия потребител (схеми за продажба);
- оценка на икономическата ефективност на застрахователен продукт за застрахователната компания.
Ако развитието на продукта оценява от ръководството на застрахователната компания е положителен, компанията премина лицензирането и предлага продукт на пазара.
Както и в други области, в застрахователния бизнес, тъй като процесът на разработване на продукти, насочени към различни групи потребители, които също определя изискванията към застрахователя.
продукт на потребителите групова застраховка
Наличието на застрахователи със специално обучение; На базата на тези рискове; методологическа рамка
Застраховка услуги има потребителна стойност и обмен.
Използвайте стойност на застрахователни услуги е да се предостави на застрахователната защита, че в случай на настъпване на застрахователно събитие е под формата на застрахователно покритие.
Стойността на обменния - е цената на застрахователни услуги, изразена в застрахователната премия (размерът на вноската), че на полицата плаща застрахователя. Цената на застрахователни услуги се определя от вероятността за настъпване на застрахователно рискове и размера на евентуални щети (загуба).
Базата за изчисляване на стойността на застрахователната услуга е "перфектен" застраховка равенство, установяване на общо правило за образуване на застрахователните фондове:
Списък на видовете застраховки, които могат да се възползват от осигурени, е набор от застрахователния пазар.
В момента местните застрахователи предлагат широка гама от застрахователни услуги, като цяло, сравними с порядъка на страните с развита пазарна застраховка. Въпреки това, в България има специфичност в търсенето поради исторически и икономически причини.
В световната практика има нови тенденции в създаването на застрахователни услуги, сред които са най-важни в последните години: сближаването на застрахователните и не-застрахователни услуги; управление на загуба на услуги; "Multiprodukty".
Услуги, базирани на конвергенция, свързани най-вече с техниките за алтернативни за прехвърляне на риска и включват технологии, като например предоставяне на условен капитал, секюритизация на застрахователния риск и застрахователни деривати. Условно за предоставяне на капитал - това е договор, при които застрахователя при настъпване на предварително определено събитие, има право на получаване на средствата от застрахователната компания под формата на заеми или капиталови вноски. Необходимостта от такъв продукт е свързано с необходимостта от осигуряване на платежоспособност застрахован при настъпването на катастрофални загуби.
Секюритизацията е проблемът застрахователи на ценни книжа, обикновено облигации, с цел да набере допълнителен капитал, който се изисква при настъпване на бедствия или други рискове. Най-популярната вида на секюритизацията, са така наречените катастрофични облигации, които генерират приходи в съответствие с резултатите от застрахователната компания или някои специални индекси.
Застрахователни производни позволяват да свържете за изплащане на обезщетение за появата на едно събитие, което се определя от индекса. Такава операция се нарича още индекс застраховка.
за загуба на управленски услуги включват трансфер на застрахователната компания на загубите на фирмата портфейл: застрахователната компания поема резерва за предстоящи плащания, измерена в сегашна стойност. Рискът тук е възможността да се установят тези загуби в рамките на определен период.
"Multiprodukt" - дългосрочна продукт, когато по силата на един договор се появява комбинация от няколко вида застраховки. В този случай, застрахователната премия за това, че с различен характер на риск се изчислява въз основа на интегриран, като в обхвата на отговорност може да включва и рискове, свързани с традиционно неосигурени.
Ако сте открили грешка в текста, маркирайте думата и натиснете Shift + Enter