Застрахователни услуги 2
Глава 1. Застрахователната индустрия в системата на осигурителните отношения
Застрахователна дейност като развива идеята за запазване на достигнатото ниво на благосъстояние, от специалния случай на физическо лице с по-широките възможности на колективни мерки срещу случайни обстоятелства икономически загуби, а от тях до обществените и държавни мерки на икономическата сигурност. По този начин, в системата на разделение на труда застраховка компания изпълнява функцията на защита от имуществени загуби в резултат на неочаквани и нежелани събития.
В исторически възникнали във връзка с необходимостта от осигуряване на обезщетение за вреди при сегашните условия, застраховка, се превърна в сложен механизъм на управление на риска и за стимулиране на икономическата активност на различни теми.
Трябва да се отбележи, че естеството на застрахователното правоотношение е много разнообразна, а понякога и не винаги е възможно да се определят основните мотивите им, но тяхната роля се увеличава в живота на отделния човек и обществото като има за цел солидарност асоциация на застрахователите за уеднаквяване загуби.
Формиране в Украйна пазарната икономика осигурява значително разширяване на обхвата на застраховката, която не е само за стабилизиране на икономиката, но и да даде нов тласък за развитието на стопанска дейност, създава относително равни права, служи като средство за психологически предприемачи за подпомагане.
Най-трудно да се разбере и е проява на правата на собственост, в сделките на застраховка живот, здраве и инвалидност.
1.2. Застрахователни услуги като конкретен елемент
Всеки съвременен човек без най-малката трудност може да се определи разликата между стоките, като специално нещо, а услугата е нещо нематериално, но по-добре да се промени живота му.
Но тъй като и двамата са отделени от тяхната специфична потребителска преди самото момента на придобиването им и се предоставят на взаимноизгодно борса, няма да има фундаментална грешка, ако те се появяват като общ свят на стоки, представител на който се определя както следва:
Стоки - това е всичко, което може да задоволи нуждите и желанията си и предлага на пазара с цел привличане на вниманието, покупка или консумация.
Като се има предвид понятието "стоки" за план за създаването му, до местоназначението си, може да откриете, че всеки продукт - той е обвита в пакет от услуги за решаване на всеки проблем или задоволи нуждите. В този контекст, образувайки кръг от взаимосвързани концепции: на услугата - вид стоки и стоките - опаковани услуга и поради това между тези понятия, всъщност, няма разлика.
Задачата на производителя на стоката е да разкрие скритата зад него се нуждае (нужди) и продават на ползите от него.
"Агенти поръчки не придобиват диаметъра тренировка четвърт инч, и една дупка със същия диаметър"
"Във фабриката правим козметика. В магазина продаваме надежда "
"Продай не пържола, и неговата апетитен shkvorchanie в тиган!"
Service - вид дейност, по време на която не се създаде нова, по-рано не съществува продукт, който има осезаема форма, но се променя неговото качество.
Услуги - е обект на продажба под формата на действие, ползи или удовлетворение. Дали всяка дейност, или да се възползват, че една от страните не може да покани другата и това е най-вече нематериална и не води до придобиването на нещо.
Политическото-икономически смисъл, услугата е форма на "икономически ползи". която се купува и продава и отразява потребителското търсене.
Под икономическа благо се отнася до физически обекти и услуги, които са с положителен принос за благосъстоянието.
Абстрахиране от конкретните форми на стоките, дестинация на последния, можете да използвате понятието "стоки" като отражение на колективната потребителско търсене, което се превръща в обект на продавача валутните отношения и купувача.
В този контекст на "стоката" действа като обобщена концепция на различни продажба предмети.
Покупка на стоки, основаващи се на принципите на доброволната размяна, което предполага необходимост, както и спазването на следните основни условия:
1. обмен трябва да бъде най-малко две страни;
2. Всяка страна трябва да има нещо, което може да бъде от полза на другата страна;
3. Всяка страна трябва да може да извършва комуникация;
4. Всяка страна да бъдат напълно свободни да приемат или отхвърлят предложенията на другата страна;
5. Всяка страна трябва да бъде гарантирано на подходящо или желателно да се справят с другата страна.
Exchange приключи сделката, тогава има обмен на стойност между страните по сделката. Броят на сделките характеризират степента на съответствие между предлагането и търсенето.
Според Единния класификатор на продуктите на ООН.
продукти, работещи в системата на международната търговия и
услуги, се казва: "Всичко, което се прави, е продукт - стоки и услуги." В този класификатор са дадени 160 вида услуги обединени в 12 секции; Раздел 7 на класификатор - "Финансови услуги, включително застраховка"
Най-общото понятие за "застрахователна услуга" под (Общото споразумение по търговията с услуги) ГАТС включва следните подтипове на застрахователни услуги:
- за осигуряване на директен живот и други видове застраховане;
- презастраховане и преотстъпване;
- услуги от застрахователните посредници, включително брокери и агенти;
Застраховка Услуги има своите специфични характеристики, които са свързани с конкретна потребителското търсене.
Така например, на усещането за липса на нещо по отношение на концепцията за застрахователната услуга може да се дефинира като наличие на риск, проява на която се оценява от миналия опит или полица присъствие трудно да се контролира заплахата от загуба или настъпване на загуби прекъсване жизненоважен процес.
Търсенето на застрахователни услуги се възприема като осъзната нужда да се защитят срещу икономически риск, съответстващо на нивото на потенциално увреждане.
Заявка изразено в формулиран застрахователен интерес, което потвърждава не само необходимостта от застрахователна защита, а също така определя мярката на материален интерес по отношение на покриване на щетите.
Стимулиране на търсенето застраховател е готова да осигури адекватна застраховка.
В случай на недостатъчно развитие на търсенето от страна на потребителите на застрахователни услуги (което е доста типично за Украйна) е най-често се наблюдава различна последователност на формиране и развитие на застрахователни услуги.
Застрахователите са по-заинтересовани от насищането на пазара на застрахователни услуги, и по своя собствена инициатива за развитие на търговските предложения, като по този начин се гарантира формирането на търсенето им. Работата по посока събуждане на застрахователните интереси на потенциалните клиенти, застрахователи идват да предлагат услугите си в центъра на който се доставя финансовата сигурност на клиента, изпълнена идеята за непрекъснатост на дейността си, изпълнението на всички задължения към бизнес партньори и поддържане на постигнатото ниво на развитие при настъпване на неблагоприятни внезапни събития.
Ситуацията на украинския застрахователен пазар трябва да се определи по такъв разпореждане: предложението води до търсене.
От особено значение е търсенето на такива застрахователни услуги, за придобиването на които е не само подходящ за застрахователя, но не води до свръх-разходи, позволява на клиента да се оптимизира данъчното облагане на доходите, има и други предимства пред други средства за икономическа сигурност и преодоляване на последиците от риска.
Косвено чрез застраховка, застрахователят може да повлияе на изображението на застрахователя и своето място на пазара, а другият за нейното функциониране. В процеса на застрахователни услуги се проявява ролята на застрахователна дейност в условията на пазарна икономика.
Като се има предвид застрахователната услуга като форма на изпълнение на осигурителните отношения. ние можем да му се даде следното определение:
Застрахователни услуги - генерализирана израз на цялото разнообразие от видове и условия на застраховката, че застрахователят може да се извършват в полза на осигурените лица.
Това определение на застрахователни услуги, показва само наличието на възможностите на застрахователя да се възползват своя клиент. Известно е, че по-голямата си отличителен от други икономически субекти, назначаването на застрахователя е да предостави застрахователно покритие за интересите на своите клиенти, т.е. предлагайки им различни форми на застраховане покриване на евентуални загуби при настъпване на риска. Такива рискове и назначаване на застрахователни услуги.
Като всеки продукт, застрахователната услуга е потребителна стойност и стойност. потребителна стойност е показана на застрахователния случай, застрахователят покрива в съответствие с договора, причинени загуби (в имущественото застраховане и застраховка гражданска отговорност) или да се плати сумата, определена от условията на животозастрахователния договор. Вследствие на това има размяна на парична сума за плащането на гаранцията. Цената на застрахователни услуги се определя от разходите на застрахователя да сключи застраховката и поддръжката и търговски изисквания на договора (с размера на печалбите от застрахователни операции).
Услуги, свързани с четирите основни характеристики:
- неделимост от източника;
Това е тяхното присъствие позволява да се разделят на услугата от материални блага.
1. застрахователни услуги недосегаемост. тяхната неуловимост или нематериален характер. Тази функция означава, че е невъзможно да се докаже, че не могат да видят, вкус, се чувстват, транспорт, опаковане. Тъй като няма осезаема изпълнение на застрахователни услуги в началото на търговската си, степента на несигурност за осигурените се увеличава.
Недосегаемост на застрахователни услуги и причинява проблеми за застрахователите: трудно да се обясни на застрахователя, за които той плаща парите, особено в ситуации, неразвит търсенето на застрахователни услуги, липсата на доверие в работата на много застрахователни компании от страна на потенциалните потребители.
2. неделимостта от източника означава, че производството, продажбата и потреблението на услуги се провежда с прякото участие на застрахователя. Услуги, а не продуктът не може да бъде да се създаде резерв. Осигуряване на застрахователни услуги могат само наистина съществуващи клиенти.
3. Несъответствие на качеството. Всички застрахователни услуги са уникални, тъй като те се продават на потребителите. Това е особеност на потребителя на застрахователни услуги, спецификата на рисковете, прехвърлени за застраховката, индивидуалността на нейните изисквания за условия за покритие на риска и други характеристики на застрахователна сделка, определяне на концепцията за качеството на застрахователни услуги. Трябва да се помни за постоянството на изискванията на клиентите за качеството на застрахователни услуги: пълнотата на покриващи загуби, бързото уреждане на претенции, наличието на допълнителни услуги, свързани с поддръжката на застрахователния договор.
Качеството е също до голяма степен зависи от застрахователя, за времето и мястото на услугата, както отношението всеки застраховател със задълженията.
4. nesokhranyaemost застрахователните услуги, свързани с основните параметри на сделката - най-строги времеви граници на осигурителните отношения. Изключение може да бъде само един договор за застраховка живот, в които е невъзможно да се определи краен срок, но можете да въведете условието по отношение на възрастта на, например, предвижда, че лицата, които имат животозастрахователни полици, когато достигнат възраст от 85 години в законодателството застраховка в Германия, платени на застрахователната сума.
Като всеки продукт, застрахователната услуга има функции, като търсене и предлагане обект. В този случай, можете да видите, че с офертата на позиции (т.е. застрахователя), ние се занимаваме с концепцията за застрахователна защита, както и от гледна точка на търсенето - застрахователни услуги. Това е присъствието на клиента и предлагането създава застрахователни услуги.
Характеристики на застрахователни услуги като стока от страна на предлагането са показани както следва:
- Застрахователни услуги е обещание, гаранция за изпълнение на задълженията, предвидени от сделката и при настъпване на събития (риск от изпълнението на проекта);
- Трудността на убеждаването на необходимостта от осигуряване. Засяга психологическите, финансови фактори и отношението на обществото за закупуване на застрахователна защита, т.е. историческо явление на дългосрочна монопол в областта на застраховането, а оттам и на стария тип застраховка култура;
- Субективно в оценката на риска, реакцията на медиите към околните рисковете, необходимо за предварително риск поемане. Последното е най-характерната черта в сравнение с други продукти: преди да вземе решение за продажба на услуги до продавача самата определя нейната целесъобразност, в съответствие с нейните финансови последици от такава сделка. Доста рядко сред бартерни сделки, намерих тази оценка възможността за продажба на стоки или общи условия на офертата си пазар (примери за такива изключения са другите финансови сделки - кредит, чиято прогнозна риска от неизпълнение);
- Заплащане на застрахователни услуги не е брояч (съвпадащи по време) икономическа добро движение. Предлага се също условията на застраховка разликата във времето или не застраховка, ако в края на мандата застраховка клиент не е имало ефект.
- Има индивидуален подход към определянето на цените на застрахователни услуги: при условията на същите правила на застрахователни договори, се таксуват на различни индивидуални цени, изчислени като се вземат предвид характеристиките на съоръжението, риск и други фактори.