Застрахователен пазар и неговата структура

Застрахователен пазар - специална система на организация на осигурителните отношения, в които се формират за покупка и продажба на застрахователни услуги като стока, търсенето и предлагането на тях. Обективната основа за развитието на застрахователния пазар е коларски Ник в процеса на възпроизвеждане трябва да се осигури непрекъсваемост на процеса, който се изразява в предоставянето на де-нежна помощ за жертвите в случай на nepredvi-dennyh нежелани събития.

Темите на застрахователния пазар са застрахователите, застрахователните-тели, застрахованите и застрахователни посредници.

Застрахователите - юридическо лице с Sovereign правителствен лиценз за извършване на застрахователна дейност и организиране на обучение и разходите на осигурителния фонд.

Като застрахователи могат да бъдат държавни застрахователни компании, застрахователни компании Акционерните взаимно застрахователни компании и застрахователни пулове.

застрахователни компании, държавни - тази организация, ба-ziruyuschie дейността си на обществено имущество. В България, в публичния сектор на застрахователния пазар е представена от АД "Rosgosstrakh", с широка мрежа от регионални филиали.

Акционерно Застрахователно дружество (дружество с ограничена отговорност) - най-честата форма на застрахователната компания на базата на комбинация от капитала с-води на икономическите субекти.

В момента в България са регистрирани около 1000 застрахователи, но не повече от 10% от тях имат достатъчно ми уставния капитал и застрахователните резерви, за да се гарантира депозитите на нормална търговска дейност.

Ето защо, важна задача на застрахователния пазар - розово-shenie финансовата стабилност на застрахователните компании мнозинство-ТА.

Взаимна Insurance Company е един от най-размножаване roubleshooting организационните структури на застраховка за Рубе-каша, в която всеки от основателите на компанията в същото време действа като застрахователя.

Това организации с нестопанска цел, те нямат за цел да се реализира печалба и се произвеждат изключително за застраховка-нето на своите членове да защитават техните интереси.

Задачата на обществото - да предостави на своите членове, най-Qual-правителствени, разнообразни и достъпни застрахователни услуги. В България за взаимно застраховане не е получил своето развитие се дължи на липсата на пълна правна рамка.

Застраховка басейн - доброволно сдружение на strahovschi-ING, а не юридическо лице, създадено от състоянието-вия солидарната отговорност на участниците за изпълнение на задълженията.

Застраховка басейн, създаден за определен застрахователни, предварително imushchestvenno особено големи, опасни и неизвестни рискове. Дейности на басейна се основава на съзастраховане. Всеки участник получава определена част от даден набор от събрани премии и в същото съотношение, носи отговорност за щети. Квотата се определя пропорционално на членовете на басейна прехвърлени към вноските на общите фондове.

На българския застрахователен пазар се формира от редица застраховка Пу-риболов: екологичен басейн, басейн за застраховка на пространство-ри Skov, басейн за застраховка на басейн ядрена отговорност на медно-здравното осигуряване и други.

Като посредници, които изпълняват функции сключват-niju застрахователни договори, може да действа застрахователни агенти и брокери (akvizitory), служещи като посредник между застрахователя и застрахования.

Наличието на посредници в застрахователния бизнес се появява-достатъчно високо ниво на зрялост на пазарните отношения, тъй като подобрява ефикасността на договорите и увеличаване на активите на застрахователя.

Застрахователен агент може да бъде физическо или юридическо лице, което, от името и за сметка на застрахователната компания за-Nima продажба на застрахователни полици, т.е.. Д. знаци и да се започне-S застрахователните договори, събира застрахователна премия, подготвя документация и в някои случаи, да плати застрахователното обезщетение.

Застрахователни агенти - юридически лица могат да бъдат действали, потупване: правни съвети, туристически агенции, бюра за запознанства нотариуси и т.н., които narya общо с услугите на професионален профил може да служи като продажбата на застрахователни полици и сключване на застрахователни договори ...

Съвкупността от физически и юридически лица е алтернатива дистрибуторска мрежа на застрахователя услуги. Взаимно-imootnosheniya между застрахователната компания и застрахователния Ажан-ните ръководи от Общото споразумение за сътрудни-stve или договори.

Брокерски услуги застрахователни агенти са платени от застрахователя на твърдите фиксираните обменни като процент от обема на извършената работа, т.е.. Д. В премии доходите на сключен и съществуващи договори, или в процент от общата сума се осигурява по силата на договори или споразумения коли-операция от този тип ,

Има два варианта за комуникация на застрахователя със застрахователни агенти:

1) пряка връзка, на базата на договорни или общи споразумения, уреждащи vzaimoot-балансовата страна, техните права и отговорности;

2) система от общи застрахователни агенти, правилното вида на по-зряла пазарна икономика. В този случай, в района, обслужван от застрахователя за всяка зърнена култура план административно-териториална единица застрахователя създава една или две цяло агенция, чиято работа орга-nizuyut застрахователни агенти, да сключва договори със застрахователя.

Застрахователен брокер може да бъде физическо лице или правна помощ-механични лице, в качеството на консултант на застрахования в застрахователния договор с определена фирма. Застрахователен брокер, за разлика от агент действа като застрахователното дружеството цаката пенснето и осъществява дейността си с застрахования и застрахователя.

С широка банка на застрахователни компании, опериращи на данни на застрахователния пазар, въз основа на анализа на тази информация, застрахователния брокер определя най-добрите условия за застраховане на клиента и той намалява до съответната застрахователна компания. Ако в резултат на професионален Wuxi-Ly брокер ще бъде договор за застраховка с този Стра-hovoy компания, последният плаща за труда брокер основа за съвместно мисионери.

Принципите на функциониране на застрахователния пазар, за да се определи, са общите условия на развитие и състоянието на икономиката.

Основен принцип е demonopoli-ТА на застрахователния бизнес.

Този принцип означава, че застрахован работник-ността на пазара може да извършва всички застрахователни компании, независимо от формата на собственост.

Важен принцип на формиране и развитие на застрахователния пазар е конкуренцията на застрахователни компании в предварително представяне на застрахователни услуги, за да привлекат застрахователи и Моби-ТА на средства в хедж фондове.

свобода на ценообразуване, свобода, изразена в инсталирано-ТА на тарифните ставки под влияние на търсенето и предлагането създава условия за конкуренция между застрахователите за привличане на полици.

Принципът на конкуренцията в застрахователния бизнес, където е уместно, да се комбинира с принципа на сътрудничество на застрахователите, особено при презастраховане или съзастраховане особено големи или опасни рискове.

Такова сътрудничество на застрахователни компании води до ра-zvitiyu презастраховане, за създаването на застрахователни басейни, фондации и сдружения.

Следвайки принципа на функциониране на пазара е на принципа на свобода на избор за застрахованите условия predosta възникване на застрахователни услуги, форми и обекти на застраховане. За неговото изпълнение изисква широка гама от застрахователни услуги, разумна комбинация от задължителни и доброволни форми на застраховане-ТА пазар и все по-разширяващи възможностите при отразяване на различните видове повреди.

Свобода на предприемачеството дава право на всяко юридическо лице, участващо в застрахователния бизнес. Но застраховка - специална форма на бизнес фигура-ност, която е да се предостави застрахователна защита strahovate-лам при настъпването на непредвидени неблагоприятни soby-то.

Ето защо, един важен принцип на организацията на застрахователна дейност на пазара е на принципа на надеждност и гаранция за защита на Стра-hovoy. Този принцип се основава на базата на правното положение на кал.

са изпълнени Механизмът на регистрация на застрахователни компании, лицензиране тяхната дейност и контрол на държавата, гарантиране на интересите на притежателите на полици и финансовата стабилност на застрахователните операции.

Организация на застрахователния бизнес на базата на търсенето на пазара увеличение на потока на информация за дейността на-страховете кутия. принцип на публичност допуска притежателят на полицата умишлено отново СБАЛ въпросът за избор на застрахователна компания.

Стоките, предлагани на застрахователния пазар, е страх-Карвай услуга. Застрахователни услуги могат да се предоставят въз основа на договор (доброволно осигуряване) или въз основа на закона (задължителна застраховка). В случаите, когато предоставянето на услуги, необходими от гледна точка на обществения интерес, на застрахователни компании-Тел е принуден да закупи застрахователна услуга. В фрий-осигуряването на добра различен подход.

Застрахователят се стреми да ограничи риска. По този начин една чуждестранна застрахователна може да бъде отказано допускане до Стра-Hovanov кола собственик, ако той се вижда в нарушение на правилата за движение, или собственика на имота, ако той отказва да се съобрази с изискванията на специалист застрахователна ком-panii да предостави допълнителна огън без-pasnosti.

Акционерно застрахователни компании в страната ни в момента на оформяне инфузия само портфолиото си и да спечели CUS-enturu, така че в случаите с висок риск, те предпочитат да не откаже да приеме за застраховане, както и използването на по-високи цени за на застрахователни услуги.

В цената на застрахователната услуга получава израз в застрахователния ритъм и се съхранява на конкурентна основа, сравняване на ИКИ-търсенето и предлагането, но тя се основава на размера на застрахователната ти и разноски по делото.

В конкурентната среда, цената е предмет на договора, но тя винаги се движи в определени граници.

Долната граница на цената, определена от принципа на равностоен-ност в застрахователното правоотношение, което предвижда равно-ТА между получаването на плащания от застрахователите и плащането на застрахователното обезщетение ми.

Горната граница на цената, определена от нуждите на страховете на щайга. Нейната излишък застраховател поставя в неизгодна позиция наемната Конка, и той губи клиент.

Цената на услугите на даден застраховател е в зависимост от размера и структурата на застрахователния си портфейл, качеството на инвестициите, стойността на административни разходи и очакваните печалби.

Цената на застрахователни услуги, или с фиксиран размер (бруто процент), се състои от две части: нетната скоростта и товара. Установяваме го-ОЗНАЧАВА, в парично изражение с застрахователната сума или процент от общата застрахователна сума.

Основната част от застрахователна скоростта на - нетен размер - prednaz-nachenaet за формирането на бъдещите осигурителни вноски Стра-за застрахователите. В основата на изграждането на нетния лихвен процент е вероятността за настъпване на застрахователното събитие, което се определя въз основа на статистически данни, натрупани в продължение на няколко години (тарифен NE-IRS).

Нетният процент се определя чрез използване на актюерските изчисления, които са на система от математически и статистически-ING техники, чрез които определят разходите, свързани със застраховка на отделните обекти, както и изчислява тарифна Ся.

Актюерски изчисления, свързани с научни изследвания и група застрахователни рискове, изчисляване на математически вероятност на застрахователното събитие, определението на ча-простота и тежестта на последствията от повредата и прогнозиране на тенденциите за развитие.

В основата на формирането на нетния коефициент е съотношението на загуба от застрахователната сума, която се определя като otno-shenie размер на застрахователното обезщетение плаща за определено специфично период на застрахователната сума на застрахованите обекти по време на същия период.

След това се изчислява от средната загуба е редактиран на стойност риск премия (вероятност-ТА показател отклонение от средната си стойност загуба). За да направите това, ние изградихме динамична поредица от показатели и загуба трябва да бъде оценено с помощта на неговата устойчивост индекс на средната квадратична отклонение-агенция.

Вторият елемент на тарифната ставка - товара. Тя включва застрахователя на разходите за правене на бизнес, удръжки за WARN-ранен етап на кариерата събития, резервни фондове и печалби от CHECK застрахователни операции Дения.

Делът на товара в брутния процент се определя от застрахователя самостоятелно.

Списък на видовете застраховки, които могат да се възползват от притежателя на полицата е обхват от застрахователния пазар. В допълнение към видовете застраховки, предлагани от по-mations е широко използван, в някои случаи може да се развива индивидуалните-циален условия за осигуряване за определен обект или застраховка-Vatel.

Ситуацията на застрахователния пазар се определя от действието на снимачната площадка, набор от фактори, най-важните от които са рисковано положение, платежоспособността на застрахователите, размерът на застрахователната ставка, обема и структурата на предлагането на застрахователни услуги, и така нататък. Г. условията на застрахователни услуги, сгъване в определен регион в даден момент, наречен положение на застрахователния пазар.

Околна среда се характеризира основно с степен sbalan-финансиране, на търсенето и предлагането на застрахователни услуги. Тя може да бъде благоприятно или неблагоприятно както за застрахователя и застрахования за.

Обективно съществуващата нужда от застраховка не предоставя автоматично преобразуване на потенциала на полици в реално застрахован. Потенциални застрахователни компании-Tel влизат само в застрахователното правоотношение, където застрахователен интерес е да го реализира. Но също така и наличието на застрахователен интерес не е идентичен с търсенето на застрахователни услуги, тъй като тя е придобила депозити на потенциал на полицата трябва да бъде Ним платежоспособност. Ето защо, застрахователя, предлага услугите си, е все още-да покаже своята икономическа жизнеспособност и рентабилността на застрахователя. Необходимостта да се съдейства на застрахователя в дефиниция-SRI осигурителен му интерес е особено важно за целия българския застрахователен пазар, застраховка поради предшестващи традиции са загубени, а в някои случаи те дори не са имали време да се запознаят Ofori-. В допълнение, застрахователни услуги трябва да бъдат построени, че-начин, че цената за това отговаряше-ност платежоспособност на застрахователите, за които е предназначена.