Sozaomschik заем

Банките все по-често практикуват привлекат сътрудници кредитополучатели по кредита. Само тук обикновените граждани, които се съгласяват да действат като такива, не разбират напълно степента на участието им в дълга и тежестта на поемане на раменете си тежестта. В тази статия ние "Пролом светлина" за това финансово условие.

Кой е съдлъжник?

Терминът е малко вероятно да се срещнат във финансовата литература, това не се случва дори и в действащото законодателство. Той дойде при нас от банковата практика.

Съдлъжник - лице, което действа като допълнителен (втори, трети и т.н.), с кредитополучателя и кредитиращата институция предоставя един и същ набор от документи, както и че основния кандидат. Като правило, банките имат право на максимум пет такива "съ-собственик на" заем.

В гражданското право, а именно член 322 от Гражданския процесуален кодекс, която използва малко по-различна интерпретация на това понятие - ". Споделена отговорност" Но правата на кредитора в случай на настъпване на такава отговорност в Гражданския кодекс са добре документирани (чл. 323). В частност, той казва, че банката е получила по-малко от един от длъжниците пълното изплащане на техните законни искания, правото да изисква такова от други членове на кредитирането солидарност. И задълженията за съдлъжник престават да бъдат само в момента на пълното изплащане на всички дължими суми към банката.

Така че, префикс "ко" в думата sozaomschik е съкращение на думата солидарност (единично) или съвместно, което е съвсем ясно показва значението на термина в процес на разглеждане от нас, и на закона, в съответствие с чл. 323 от Гражданския процесуален кодекс казва за една и съща sozaomschika отговорността за вземането на заем, както и на кредитополучателя.

Степента на съвместна отговорност може да бъде два вида:

1. И двете на кредитополучателя, като основна и допълнителна атракция, върнете банков дълг в равни дялове от първия ден на валидност на договора за кредит и до окончателното му зрялост;
2. Съдлъжник започва да реагира на дълг само в случай на недостиг на плащането от страна на банката на главния кредитополучателя.

Коя опция ще работи във вашия конкретен случай зависи от условията на договора за кредит. Но животът е по-често се използва втория вариант.

Б може да действа като допълнителна кредитополучател по кредита:

• всеки от членовете на вашето семейство (деца, родители, законни представители, баби и дядовци и т.н.);
• други роднини;
• приятели и познати;
• Всеки, който се съгласява да поеме такъв ангажимент.

Вторият вариант може да провокира вниманието на банкови служители. Каква радост за кредитната ви се случва да споделя с вас съвсем непознат? И най-вероятно няма кредитната пари, но само задължението да ги върне, така че дори и с интерес. служба за сигурност банка може да подозирате, измами и просто да откаже да отпусне кредит.

В повечето случаи, съдлъжник по тези участващи кредитни програми, които първоначално включва проектирането на голям обем в продължение на значителен период от време:

• кредитите за закупуване автомобили;
• за плащане образование;
• ипотечни програми.

Но това се случва, че кредитополучателят допълнителни фигури в обичайните потребителски кредит договора. Например, когато сте в авариен режим нужда от голяма сума, а нивото на доходите не е възможно да се издаде кредит за желаните условия. В този случай, сте абсолютно уверени, че след един месец (две, три или шест месеца) ще имате доставка на еквивалентни дължими суми и че ще да предплатите задълженията си и веднага и напълно.

В някои случаи, кредитополучателите са въвлечени в солидарност? И какви права имат те?

Необходима е съдлъжник банка, и на получателя на заема, а не причина. Неговото участие в изпълнението на дълга по кредита е необходимо, ако не е част от основната кредитополучателя отговаря на изискванията на банката. Например:

1. доходите на жалбоподателя не позволява да се предприемат необходимите сума. При изчисляване на платежоспособност брои месечни доходи съдлъжник. По този начин, на заявителя може да се очаква по-значителна част от заема, дори и при липса на необходимите приходи, че може да се документира. Тази методология увеличава Платежоспособност валиден в случай, че кредитополучателят действително има някои допълнителни доходи, но не могат да го потвърдят официално. И банката е добре - на кредита се прави за една прилична сума, както и риска от неизпълнение на практика няма, а на жалбоподателя - той ще бъде дадена сумата, която той не може да се получи един.

2. кредитополучателя е без доходи сега и не се очаква в ранните години на изпълнение на задълженията по договора за кредит. Такава ситуация може да възникне, когато сключването на заема за образователни цели в студента за възрастни. Тук основната кредитополучателя (обучаемият), няма да бъде в състояние да изплаща вноските по кредита до момента на образованието. Тогава съдлъжник действа като родител (или роднина, законен представител и т.н.), които плаща заема първо място. След това, когато ученикът престава да бъде ученик и започнете да печелите сами, всички плащания ще падне върху раменете му. Но това е на теория, но в действителност, някои родители продължават да плащат кредита преди пълното му изчезване.

3. Приходите на основната кредитополучателя му дава възможност да вземе заем, но не е необходимо пари, за да го лично, като трета страна, която досега не е достигнала пълнолетие. Ситуацията може да възникне във връзка с една и съща образователна кредит. Първо, той плаща основната кредитополучателя, а след това процесът се превръща солидарно длъжник.

4. Автоматично включване на гражданите в редиците на съ-кредитополучатели с ипотеки. Но това по-долу.

От правна гледна точка, за съвместно кредитополучателя има същите права и задължения както главния длъжник (известен още като - главната или основно sozaomschik). Но всъщност това не е така "ягода". Задължението да разполагат с допълнителен длъжник е само една - да плащат по кредита, заедно с основната кредитополучателя, или вместо него. Права и още по-малко - в някои случаи и солидарни длъжници могат да станат съсобственик на апартамента, който е придобит от програмата за ипотечно кредитиране (!). Но това е по избор състояние. Закупените жилища е позволено да се регистрирате за един от кредитополучателите, всяка ситуация е индивидуална.

Съдлъжник в ипотечното кредитиране

В ипотечното кредитиране, има нюанси. Тук съдлъжник може автоматично да стане съпруг (или съпруга) на основната кредитополучателя, дори и ако той няма доходи. Това е предпоставка за всяка банка, която е възникнала не само. Факт е, че когато кредитирането за покупка или строителство на жилища, закупени (или в процес на изграждане), стаята става обезпечение за целия срок на кредита в случай на системно неплащане на кредита може да се реализира от търга. Семейният кодекс да има и резерва, че съвместната собственост на съпрузите може да бъде предмет на претенциите на кредиторите, само ако и облигации съпруг и съпруга споделени. Така, че банката може да ограничи достъпа на ипотека-обременени корпуса, двамата съпрузи трябва да участват в споразумението за заем като съвместни кредитополучателите.

Всеки друг роднина или приятел, който храбро се ангажира да съдлъжник, не винаги може да стане собственик на част от закупения апартамент. Позволено, за да се регистрирате собственост само главния длъжник. В този случай, струва 100 пъти да преценят дали да се съгласи с тези условия е необходимо. В крайна сметка, задължението за плащане на кредита от вас не е да ходя никъде, но не винаги могат да претендират, че са част от жилищни помещения.

Друг детайл от ипотеката - застраховка на кредитополучателя. Тъй като солидарни длъжници е твърде пълен, ако мога така да се изразя, на парти кредитиране, банката и тя може да бъде необходима регистрация на застрахователна полица. Тези разходи са за сметка на осигуреното лице.

Застрахователната полица трябва да бъдат посочени по мярката за отговорността на всеки длъжник, който определя размера на евентуалните застрахователно обезщетение. Ако основният кредитополучателя има инцидент, застрахователната компания ще възстанови само частта от дълга, който е официалният брой на жертвите. А останалата част от плащанията ще падне тежко на раменете на съдлъжник.

За разлика от солидарни длъжници на гаранта

Съдлъжник и гарант по кредита - каква е разликата? На първо място в личната отговорност. Допълнителна кредитополучател, както беше казано, първоначално е отговаряла на банката на равна нога с главния длъжник. Това, както и неговия кредит също. Гарант, че да носи отговорност само в случаите, когато първите два знака спират да плащат по кредита. На жилищните кредити и гарант не може да участва в плащането на дълга, тъй като банката може по всяко време да отстрани от обезпечението.

Друг важен момент - изчисляването на платежоспособност. Приходите поръчител, за разлика от доходите на солидарността на длъжника не се отчита при пресмятането на максималния възможен размер на кредита.

Тогава защо ни е необходим един гарант, ще попитате вие? И това е допълнителна гаранция за финансова институция. Колкото повече хора участват в договора за кредит, банката ще бъде в състояние да събере дълговете в случай на закъснение. И в повечето случаи е в досъдебното производство и без проблеми с изпълнението на ипотекирания имот.

Съдлъжник рисковете и средствата за минимизирането им

Основната опасност, която дебне за всяка бъдеща съдлъжник - рискът от неплащане от страна на първичния длъжника, включително за независещи от него причини (травма, продължително заболяване, загуба на работа). Оказва се, че заетите пари се харчат без ваше участие, и трябва да плащат по кредита за вас. Особено големи загуби очакват тези, които се осмеляват да бъдат солидарни длъжници за програмите на ипотечен кредит. Има и сумата е по-голяма, и крайния срок за плащане няма да дойде толкова скоро.

За да не разполагат със собствени пари, за да плати за удоволствие на другите хора, е необходимо предварително да се застраховат:

1. Съгласен съм, че е съдлъжник само в тяхното семейство. Семейство - винаги близо до хората, които е малко вероятно да се наложи да бъде заменен. В допълнение, роднина, вие сте по-вероятно да станат част собственик на закупения имот, който частично намаляване на рисковете си. И дори ако все още трябва да плащат ипотеката сами по себе си, загуба на пари е частично компенсиран от правата върху недвижими имоти.

2. Уверете се, че вашият дял от отговорността беше ясно установени в договора за кредит. В този случай, можете да се обърнете към само в рамките на тази акция и нищо повече.

3. Ако основният кредитополучателя е вашият съпруг, не забравяйте да направите закупили къща в съсобственост. Можете да направите плащат ипотечните вноски от общия доход на семейството, а оттам и на правото на собственост трябва да бъде равен. Никой не е имунизиран от развода, така че по-добре да бъдат внимателни.

4. Ако сте се споразумели да действат като солидарни длъжници по кредита или друга обща практика съпруг, да разбере връзката им официална. Желателно е да се сключи споразумение, според което основната кредитополучателя връща парите, похарчени или съдлъжник да го разпредели дял в закупили жилища. Вторият вариант - споразумение, което в близко бъдеще ще бъдат придобити помещения преиздадени в съсобственост, като се вземат предвид делът на средствата, които са инвестирали всички вас.

Какво друго може да се очаква? Така например, невъзможността да се получи заем за лични нужди. Вече знаете, че доходите на съдлъжник се взема предвид при изчисляването на максималния възможен размер на кредита. Ето защо, при изчисляване на способността Ви да плати в бъдеще, сегашната кредита ще бъдат оценени от банката като задължителната месечна вноска. Възможно е, че няма да има действие на договора за кредит между вас възможността да се получи кредит за лични нужди, поради твърде много кредити натоварване. И това се отнася не само за жилищни кредити, но и стандартната потребителя. Въпреки, че ако доходите си може да се нарече повече от приличен, вие нищо такова лице.

Да не забравяме и кредитната ви история. Подробна информация за всяка друга страна по договора кредитиране задължително прехвърлени BCH. Съдлъжник - сред първите. Вследствие на целостта на главния пряко отражение на длъжника на репутацията си. кредитните бюра The няма да разбере някой от вас е виновен за забавено плащане. Черният списък може да получите и двете на длъжника - ". Резервен" и главен и Това, от своя страна, може да доведе до отказ на кредит в бъдеще.

[Общо: 0 Среден: 0]