скорост Ипотечен фиксирана или променлива, че е по-евтино
Ипотеки за мнозина - единственият начин да се купуват собствените си домове и да решаване на жилищния проблем. Има различни становища по целесъобразността на такъв дългосрочен заем. напрегнат дебат по въпроса, че изгодната ипотека или наем, при условие, изчисления, показващи, че ипотеката ще трябва да плаща за 2-3 пъти повече от цената на апартамента. Да, наистина, ипотека в България е скъпо - не е на разположение на всички, които искат да си купят апартамент. Мнозина считат, че заплащането е още по-хубаво от наема за тяхното настаняване. Дори да се приеме заем за 20 години, и надплащане по него ще бъде 2-3 цената. Ако е било взето решението за придобиване на недвижими имоти с помощта на ипотечен кредит, че е време да разберат различните ипотечни програми, предлагани от банките.
условията за кредитиране са различни в много отношения: от размера на авансово плащане, срока на кредита, допълнителни такси, необходимостта от привличане на съ-кредитополучатели и поръчители. Един от най-важните параметри на ипотечен кредит - лихвеният процент. Банките предлагат както с фиксиран лихвен процент и плаващ. Каква е разликата и това, което е по-изгодно на скоростта?
Фиксиран лихвен процент се определя в момента на подписване на договора за кредит и не се променя по време на периода на кредитиране. Кредитополучателят предварително знае на каква скорост ще се изчислява ежемесечно плащане в първите години на погасяване на кредита, а след 15-20 години, когато кредитът е получен за дълго време. Основното предимство на фиксиран лихвен процент - предвидимостта, способността точно да планират разходите си, липсата на лихвен риск.
Плаващ лихвен процент има два компонента: постоянни и променливи. Постоянният компонент на плаващия лихвен процент не се променя по време на периода на кредитиране. Плаващ действие е свързан с който и да е показател на пазара, и варира в зависимост от условията, определени в договора за кредит. Така например, на тримесечие или на всеки шест месеца. Какво е показател на пазара? Има няколко пазарни показатели, които се използват от банки, за да се изчисли на плаващите лихвени проценти.
Обикновено, за кредити в рубли плаващ лихвен процент се изчислява въз основа Mosprime.
Mosprime - независим индикативен размер, изчислен от Националната асоциация на валута въз основа на размера на рублата кредити на големи банки. Научете stavkuMosprime настоящите динамика и проценти могат да бъдат на сайта на Националната асоциация на Валутния. В образуването на Mosprime участват най-малко осем първокласни банки. Оцени MosPrime се изчислява въз основа на обявените цени от водещи банки времето за една нощ (през нощта), една, две седмици; един, два, три и шест месеца. Като правило, скоростта с плаваща по ипотечните кредити в български банки се изчислява на базата на стойността Mosprime за три или шест месеца. Това означава, че плаващият компонент на кредита ще се сменят на всеки три месеца или на всеки шест месеца.
По този начин, формулата за изчисляване на плаващи лихвени проценти е както следва:
Плаващата скоростта = 3,5% + Mosprime3M, където
3,5% - най-постоянен компонент на лихвения процент, установен от банката, се предписва на договора за кредит;
Mosprime3M - различна част от лихвения процент, изчислен в съответствие с показател пазарният Mosprime в продължение на 3 месеца.
Възможно ли е да се предскаже znachenieMosprime?
Промените в Mosprime3M
Която все още е индикатор за пазара може да бъде свързана с плаваща лихва по ипотечните си?
Други общи показатели включват:
LIBOR - признат в цял свят като показател за пазара, създадена Асоциацията на британските банкери базира на данни от най-големите банки. LIBOR се помещава в няколко валути за различни условия. Българските рубли LIBOR не е инсталиран. В България LIBOR се използва за кредити в чуждестранна валута.
EURIBOR - среднопретегленият лихвен процент по предоставени в евро по междубанковите кредити.
Основа за LIBOR и EURIBOR темпове, подобни на Mosprime за изчисление. В България процентът плаващ с стойността на тези показатели като LIBOR и EURIBOR най-често се използва за корпоративни кредити, издадени в чуждестранна валута големи български компании. Ипотечните кредити се взимат предимно в рубли, толкова често за изчисляване на плаващия лихвен процент е Mosprime.
Друг показател, който може да се използва за изчисляване на плаващ процент по ипотечен кредит, е процент рефинансиране на CBR.
Нивото на рефинансиране, определен от Централната BankomBolgariyai е основния лихвен процент по кредитите регулаторен инструмент. Скоростта рефинансиране - скоростта, с която централната банка може да предоставя кредити на търговските банки. За разлика от LIBOR, EURIBOR и MOSPRIME, стойностите на които се променят ежедневно промени рефинансиране процент, както е указано от Централната банка на България. Като цяло, при изчисляване на плаващ процент ипотека, използвайки такъв показател като процент CB рефинансиране проценти редакция са веднъж годишно. Данни за промени в рефинансиране процент, показани в таблицата по-долу, показват, че рефинансиране процент TsBBolgariyane изложена на такива силни колебания и при другите индикатори на пазара.
Динамиката на скоростта на рефинансиране CBR
Рефинансиране процент на централната банка
Предимства и недостатъци на плаващи лихви по ипотечните кредити
Плаващата лихва обикновено е по-ниска от фиксиран към момента на изплащането на заем. Ето защо, на кредитополучателя избира с плаващ лихвен процент, може значително да се запишете на интерес. Въпреки това, основният недостатък на плаващ курс - несигурността в планирането на плащанията за дългосрочния кредитен период. плаващ лихвен процент е идеален за тези, които са уверени в своите доходи и планове за погасяване на кредита предсрочно през първите няколко години на кредитирането. Някои банки предлагат фиксирана лихва за първите няколко години на кредита, обикновено в продължение на три до пет години, а след това като се изчислява на плаващ валутен курс. Ако кредитополучателят има увереност, че той ще бъде в състояние да изплати заема предсрочно, например, като се вземат предвид продажбата на съществуващ имот или други активи, че има смисъл да се възползвате от тази оферта, фиксиран лихвен процент на ипотека програма ще бъде по-ниско от средно 1-2%, отколкото в стандарта програма с фиксиран лихвен процент за целия срок на кредита. Освен това, банките определя праг, над който скоростта не може да се повиши, дори ако стойността на индикатора ще се увеличи значително. Ограничаване на средната стойност е 20%, което не е достатъчно, тъй като количеството на ипотечен кредит е значителен.
Като цяло, употребата на плаващи лихвени проценти по ипотечните кредити в България все още не е широко разпространена. Поради голямата несигурност в икономиката и невъзможността да се предскаже промяната в пазарните индекси, търсенето на кредити с плаваща лихва в България все още не е голям, така че повечето банки предлагат продукти с фиксиран лихвен процент.
Оценете тази статия: 0
Къде да инвестираме свободни пари, за да ги не да губиш?
Bolgariyan дългове може да предизвика банкова криза. Кога?
Какво е ETF, или как да си купи парче от световния пазар за $ 10
Разбира се, да плащат три пъти - едно приятно изживяване. За финансовите мазохисти.