Рента и диференцирано заплащане Какво има, каква е разликата, тя е по-изгодно

плащане заем днес е представена в две форми - анюитет и диференцирани. Днес, банките постепенно преминават към вида анюитетна на изчисление, тъй като това им носи повече ползи. За кредитополучатели, че е важно да се избере печеливш за себе си начина на плащане, така че ще се разбере кой от двата вида е предпочитано за кредит клиент сфера.

Какви са

метод рента - следва да заплати на заема на равни вноски. Всеки месец на кредитополучателя плаща на кредитора фиксирана сума, която не се променя с течение на времето. Това има смисъл, тъй като формат погасяване на кредита е по-удобно за тези кредитополучатели, които са свикнали да виждат около стабилност.

Диференцираното формат се характеризира с намаляване на размера на сумата на плащането всеки път. Плащането се разделя на две части - първата е за изплащане на главницата дълг, а вторият - за плащането на лихви. Той създава следната картина: размерът на дълга остава непроменена, но лихвите по заем, намалени.

Разликата между видовете е, че стабилността на анюитетна включва изплащания и диференцирано заплащане на труда, са предназначени за намаляване на лихвените плащания. Въпрос избор на формат с банката непрекъснато се изправя срещу кредитната сфера клиенти в резултат на финансовата неграмотност избере за себе си перфектно погасяване на опцията трудно за хората.

Диференцирани плащания: плюсове и минуси

Диференцираното вид изчисление е най-изгодна за кредитополучателите, но кредиторите също не остават на червено. Въпреки факта, че този начин на плащане, банката получи по-малко лихвени плащания, като се сравняват с плащанията по анюитетни, това е гаранция за пълното погасяване на дълга.

Предимствата на използването на диференцирано заплащане са:

1. Намаляване на размера на лихвените плащания.
2. Постепенното намаляване на количеството на ипотечни плащания.
3. В случай на предсрочно погасяване на кредита на обща стойност на дълга ще бъде значително намалена.

Ние диференцирани плащания има и недостатъци:

1. Възможна повреда в кола заем и ипотеки.
2. Високи стойности на първите суми за уреждане.
3. Отказ за предоставяне на услуги в случай на ниски доходи.

Свързвайки плюсовете и минусите, можем да заключим, че ако кредитополучателят е разтворител - заемът ще бъде одобрен във връзка със схемата на диференциалното изчисление. В случай, че заемодателят смята, че са "бедни" - или ще възстанови плащанията по кредита анюитетни или не го получа изобщо

ползи Анюитетни за кредитополучателите и банките

Анюитетна е от полза и за двете страни на кредита. За банкови институции полза произтича от факта, че кредитополучателят ще плати повече пари за интерес от диференциран начин. Именно поради тази причина, че по-голямата част от банките, приет на анюитетни плащания, които се подреждат както на следните институции:

Рентните плащания и осигуряване на доходи на кредитополучателите, както е в този случай, длъжникът винаги ще си спомнят колко пари ще трябва да плати в случай на настъпване на срока за плащане. Също така се изключват висока финансова тежест върху времето за кредитиране, тъй като длъжникът трябва винаги стриктно да плащат фиксирана сума, която се съгласи с банката при подписване на договора за кредит.

Изчисление на анюитетни плащания

Специална формула е разработена за изчисляване на анюитет:

X = S * (P + P / (1 + P) N) - 1

където X - размера на месечната вноска, N - брой месеци, P - 1/12 лихвен процент, S - номиналната стойност на дълга.

Формулата изглежда сложно, но с необходимите стойности в ръка, се изчислява на плащане. Всеки може да го направите сами. Най-важното - не се губят в брой и не забравяйте, че всички стойности на самостоятелно превод могат да бъдат предприети в договора за кредит.

например изчисление

Вземете реалната ситуация, за да се демонстрира приблизителното изчисление на анюитетни плащания по кредита. Например, един заем е взето в размер на 150 хиляди рубли за една година при лихвен процент от 12%. Ние замени всички стойности в горната формула, а ние откриваме, че размерът на месечната вноска е 13327.39 рубли.

Изглежда, че изчислението не може да се направи сам. Ако е така, можете да използвате специален калкулатор заем онлайн. За изчисляване на годишната такса, е достатъчно да се знае, лихвеният процент по кредита, размера на кредита и погасяване период. В резултат на това, вие получавате не само от размера на плащането на месец, но също така и подробен доклад за това каква част от сумата за един месец ще отидат за изплащане на главницата, и ще видите останалата част от които ще изплати интерес.

Изчислението в ексел

За изчисляване на рента в MS Excel има малко по-различна формула, и да го използвате толкова лесно, колкото в случая с помощта на калкулатор заем. Формулата е следната:

Пл = (12% / 12; 12; 150 000)

За да се изясни смисъла. 12% / 12 - лихва по заемите интерес, второто число 12 - броят на плащанията 150000 - сумата на кредита. Заместването на техните стойности във формулата в клетка Excel, можете да получите точния размер на плащанията по анюитетни на вашия кредит.

Грубо това изглежда така:

Преизчисляване на плащане за предсрочно погасяване

Клиентите често се опитват да изплати заема предсрочно. За тези случаи е ново разпределение на плащанията, ако размерът на задължението се погасява не напълно. преизчисляване форма е много по-лесно.

Нека разгледаме една и съща ситуация. Заемът се 150 000 рубли за една година при лихвен процент от 12%. След 6 месеца от датата на получаване на заема на кредитополучателя е решил да предплатите заем и да плащат на банката 50000 рубли. Преизчислен, както следва:

* 6 = 13327.32 79963.92 рубли - размерът на заплащането се извършва от кредитополучателя за шест месеца.

Общо кредитополучател е трябвало да плати на банката 159,900 рубли, където 150 000 - стойността на главницата на дълга, 9900 - интерес.

Ние считаме, че 159 900-79 = 963.92 79 936.08 рубли - оставащата сума.

Ние даваме 50,000 рубли и да получи 79 936,08 - 50 000 = 29 936,08 рубли.

Сега се преизчисли: 29 936.08 / 6 = 4989,35 рубли - размера на месечната вноска, след предварително плащане.

Това означава, че вие ​​трябва да балансира сума, разделена на броя на оставащите месеци, за да получите стойността на анюитетна след преизчислението.

На отчета за таксуване на Върховния съд на бюджета

Оттогава Върховния съд гарантира защитата на данъкоплатците за заеми в случаите, когато те се отнасят до съда за възстановяване на неоснователно платени суми.

Възможността за преместване на изплащането на анюитет за диференцирани

Според Росстат, само 6% от кредитополучателите се обръщат към кредитни институции, за да промените размера на плащанията - с диференцирана по годишните вноски и обратно.

Това показва изключително високо ниво на финансова грамотност сред българските граждани. Ако ние вярваме, че по-голямата част от мениджърите на големите български банки, те осигуряват промяна формат обслужване на плащания по кредита, но на практика това е почти невъзможно.

Интересен факт. Единствената банка, която всъщност се изисква от клиента се променя формата на плащания по кредити - Земеделска банка. Въпреки това, в някои клонове на тази услуга се заплаща. Това означава, че банката е все още привлича от това изискване, печалба, въпреки че не е съизмеримо със загубата на промяна на характера на плащанията от рента за диференцирано.

Анюитетна е най-благоприятен за кредитните институции, но също така носи на потребителите на кредитни и доходи. Проблеми могат да възникнат в случай на предсрочно погасяване на кредита - ако кредитната институция към клиента ще трябва да се плаща повече. Но когато се свържете с банката и по-високите власти за плащане на клиента има право да очаква положителен изход от надплащането.

Диференцираното формат погасяване също е от полза за банките, но в по-малка степен. За платци същото високо натоварване само за първи път от стойността на плащанията намалява с времето. Този вид плащане е по-удобно за кредитополучателите. Но не всяка банка може да получи опция за заем за погасяване, така че, когато се свържете с банката за заем, за да се опознаем за възможността на диференцирано изплащане.

Препоръки за избор на

Ако имате още въпроси Научете как да се реши точно ти е проблема - Обадете се сега:

+7 (812) 309-91-23 (София)

8 (800) 333-45-16 вътр. 193 (регионите)

Това става бързо и безплатно!