Преглед Рентните плащания от всички страни
Когато искаме да вземе банков заем, желанието да се запишете на извършените плащания по дълга на първо място се обърне внимание на лихвения процент: колкото по-ниска е тя, толкова по-добре е за нас да предложи. Той също така ще означава сумата на кредита и вероятна дата на плащане. Така дойде, за съжаление, неграмотните финансово. В края на краищата, лихвените проценти - не единственото нещо, което може да повлияе на финансовата ни "комфорт" като кредитополучател.
Какво представлява плащането анюитетна
Всеки знае, че процесът на погасяване на кредита ще включва плащането на сумата на главницата на заема (дълг) и лихвата по кредита. Но много от нас не осъзнават, че тези плащания се изчисляват по различен начин. От това зависи дали ще плащат месечна същото количество или различни.
На пръв поглед, първият вариант е по-удобно (да плати една сума): Запомни определена сума на спокойствие и да го плаща до определена дата всеки месец. Тя - плащане annuilentny.
Вторият вариант е по-малко привлекателни. В крайна сметка, всеки месец ще трябва да платите различна сума, първата вноска - най-големият. Въпреки това, когато знаеш, че тези плащания ще бъдат сведени до намаляване, а след това - диференцирано заплащане - за да получите интересно.
анюитетни вноски е полезно или не?
анюитетни вноски - това е една и съща сума на месечните плащания, включително и размера на главницата по кредита и натрупаната лихва. Интересът към него начислява върху остатъка от кредита и постепенно намалява. Делът на дълга се увеличава с всяко плащане. Оказва се, че банката първоначално отнема по-голям интерес на човек (доходите), а след това получава дълг основната кредитополучателя.
График на плащанията плащания annulentnogo може да изглежда така.
Графиката показва, че делът на платена главница първата малка, но то ще расте за целия период на погасяване на кредита. Средна без индикатор за общия размер на плащанията (с лихва) ще бъдат същите всеки месец. Ние също виждаме, че всяко плащане е сравнително ниско. Но много невидим начислените лихви по същият баланс главницата.
Когато диференцирани плащания, цялата сума на кредита е разделена по равно на броя на месеците, посочени плащане заем. Лихвата се изчислява на баланса на вече дълга, така че размерът на месечните плащания ще продължи да расте. Първото плащане се получава впечатляващо, но последния порядък по-малък от нея.
График на плащане на диференциални плащания
Тя може да се разглежда като намалена процент от изминалото време с една и съща сума на плащанията по главницата.
Как се изчислява анюитетни плащания?
Има няколко подхода за изчисляване на анюитетни вноски.
- Специални калкулатори, програми - използване на банкови служители.
- Онлайн калкулатор анюитетни плащания.
Това е най-достъпна, демократична метода за изчисляване на дължимата сума. Тези калкулатори са много банкови сайтове. С почти същия принцип на работа, те само изискват шофиране в няколко специални полета са задължителни числени стойности: размера на кредита, валутата на кредита, лихвен процент, срок на кредита. Калкулаторът извършва изчисления, отварянето на нови прозорци с данни: месечна вноска, броя на плащанията, общо плащане, надплащане.
Изчисление на анюитетни вноски в ексел
ИЗТЕГЛЯНЕ изчисляване на анюитетни плащания чрез Excel
В тази програма има специална функция Пл с готова формула. Трябва само да въведете в желания цифров клетъчни необходимите кредитни данни.
Банката има кредит дългови плащания за погасяване модел анюитетни, като се вземат предвид възнаграждения и други плащания (правилни и неправилни). В предложения модел преизчисляване не се среща анюитетни плащания - намалена зрялост.
Формулата за изчисляване на анюитет
Специалистите са разработили формула за изчисляване на плащанията по анюитетни. Дори не е формула, но формулата, защото те са няколко, и различни банки в техните изчисления, използвайки тяхната. Примери на такива формули:
AP - анюитетни вноски;
PS - лихвеният процент за периода на изчисляване;
SC - първоначалния размер на кредита;
KP - броя на периодите.
AP - анюитетни вноски;
SC - първоначалния размер на кредита;
PS - лихвеният процент, като част от един месец,
m - броят на месеците, за които е сключен договора за кредит.
Пример за плащания за изплащане анюитетни може да бъде даден на маса.
Размер на кредита -. 100 хиляди рубли, скоростта parotsentnaya - 11% годишно, срока на кредита - 6 месеца
Предсрочно погасяване на дълг
Когато анюитетни плащания в началото на сумата на главницата дълг намалява бавно, и общата сума на начислените лихви повече. Ако кредитополучателят реши да изплати заема предсрочно, авансово изплатената лихва ще бъдат загубени.
Ако банката позволява по-ранно плащане на плащането на рента, тя може да бъде пълен или частичен. С пълното погасяване на дълга в едно плащане на кредитополучателя завърши изплащането на кредита. В частично - само част от него. И банката може да назначи два начина за изчисляване на размера на предсрочно погасяване:
- Намаляване на срока за погасяване на кредита (месечна вноска остава един и същ).
- Спасяването на живота на кредита (размера на месечната вноска се намалява).
Ето как таблицата ще изглежда плащания по заеми за предсрочно погасяване.
Размер на кредита - 100 хиляди рубли, лихвеният процент -. 11%, срок на кредита - 6 месеца
(Като се има предвид 40 000)
такси за предсрочно погасяване annuitentnyh нерентабилни. особено за големи и дългосрочни заеми, коригирани спрямо инфлацията. Ако такъв заем, без да плащат аванса, амортизацията на пари с инфлацията "намали" значително и количеството на месечна вноска.
Защо да изберете анюитетни плащания?
- Равни месечни плащания на кредитополучателя да улеснят контрола върху процеса на плащания.
- За кредитополучатели с ниски доходи и безработните да се вземе кредит по-изгодно с малко първо плащане (в сравнение с диференцирано заплащане), когато голяма част от кредита, освен за увеличаване на срока на кредита.
- Възможността да се вземе малък заем за хора с ниски доходи.
- Способността да планират семейния бюджет, с оглед на факта, че месечните вноски са постоянен размер.
- Реалното намаление на месечните плащания, обясни с инфлацията.
Това се дължи на инфлацията, много експерти са убедени, на оптималността на анюитетни плащания за заеми, взети в дългосрочен план (особено за ипотеки).
Защо не изберете анюитетни плащания?
- Поради надплащане процента.
- Поради честата невъзможност за предсрочно погасяване на кредита.
- Поради липсата на превод на месечната такса в случай на частично предсрочно погасяване на дълг.
Ние - кредитополучателите - трябва да мислят и да разчитат, което ние излее annutetnye плащания въз основа на размера на кредита, срок на плащане, лихвени проценти. А знаеш ли, че при определени условия - това е един много удобен и ефективен начин за изчисляване на погасяване на главницата.
Безплатна гореща линия
Днес се отговаря на вашите въпроси:
Иванова Aleksandra
Началник отдел за обслужване на клиенти
Нови и по-качествени материали
Давностният срок за кредита: нюансите, които трябва да бъдат взети под внимание
Жалко е, че ние приемаме първия заем и след това да се търси информация. Бих искал да се запознаят с видовете плащания в банката при кандидатстване за кредит. Възможно ли е да поднови договора с плащанията annulentnyh
диференцирани?