Концепцията на застрахователния пазар

В рамките на застрахователния пазар се отнася до система от методи, които постигат желания рентабилността на застрахователната компания (застраховател) чрез предоставяне на най-доброто клиента (застрахования). По-специално, това включва и начините и методите, които да убедят много хора да купуват застраховка.

В по-широк смисъл, застрахователния маркетинг е по определен начин на мислене в управлението на застрахователната компания.

На практика застрахователния пазар се основава, от една страна, на анализ на доходността на целевите сегменти на застрахователния пазар, относно методите за завладяване и задържане, и второ, да се намалят разходите чрез увеличаване на ефективността на собствената си работа. Съответно, в застрахователния маркетинг отделени две страни, стоката (пазар, открит) и организационно (структурно, вътрешна) застрахователния пазар.

В пазарната икономика застрахователни актове, от една страна, средства за защита на интересите на собственост на физически и юридически лица, както и от друга - търговската дейност, която генерира приходи. Източниците на приходи на застрахователя са доходите от самостоятелна застрахователни дейности, както и инвестиции в размер на временно свободните пари в обещаващи производствени материали съоръжения и финансови инструменти.

Икономическата същност на застраховане е да се формира застраховател каса чрез премии осигуреният предназначени за осигурителни вноски при настъпване на застрахователни събития, посочени в договора.

Затворени преразпределителни отношения между страните по застраховката, свързани с разпределението на размера на щетите между всички участници. Затворени загуби при разпределение на базата на статистическата вероятност, че броят на жертвите в повечето случаи е по-малко от броя на участниците в този вид застраховка.

Тъй като каса се използва само сред участниците в нейната установена Ia. от размера на застрахователната премия е само една малка част от всеки един от тях в разпределението на щети. Поради това, толкова по-широк кръг от участници, толкова по-ниска застрахователна премия за всеки от тях, толкова по-ефективни процедури за сигурност.

Особености на застрахователния пазар, свързани със спецификата на застрахователната дейност, която се характеризира с:
• дълъг жизнен цикъл на застрахователен продукт и дългосрочни отношения застрахователя и застрахования, както и често голямата разлика между датите на сключване на споразумението и на застрахователното събитие;
• неразделна част от риска застрахователен продукт;
• строг държавен надзор на застрахователните дейности.

Застраховка търговия като един от специфичните видове маркетинг науката започва да се оформя в края на 70-те - средата на 80-те години на XX век. застрахователни компании в Западна Европа и САЩ. За България, създаването на маркетингови елементи в застрахователни дейности е било забавено за още едно десетилетие.

През последните години, чуждестранните и българските застрахователи изпитват безпрецедентна конкуренция от страна на банките, финансовите и инвестициите, лизинг, консултации, правни и търговски дружества, които предоставят застрахователни услуги на клиенти във връзка с други услуги, от които се нуждаят. Тя става все по-значимо разпространение на технологиите конфронтация рискове, алтернатива на класическата застраховка и "ненормален на комбинация от застраховка, финансовата и банковата технология.

От друга страна, конкуренцията с нови играчи в областта на застраховането, се застрахователни компании започват да обслужва своите клиенти, за да излиза извън рамките на чисто застрахователни операции, като им предоставя все по-широк спектър от допълнителни услуги, и в крайна сметка те да станат доставчици на услуги, съчетавайки застрахователна дейност, финансови инвестиции, консултации и други услуги.

Застрахователни услуги - е продукт, който се продава на застрахователя като задължението за осигуряване за компенсиране на щети на застрахования, когато застрахователното събитие, на полицата плаща застрахователя за поемане на ангажимент под формата на определена сума на застрахователната премия, която се определя от стойността на застрахователната честота.

Застрахователен продукт включва целия набор от действия, свързани с усилията на средства, за да донесе информация за застраховка на потребителя, благодарение на усилията на застрахователя, свързани с набирането и обучението на тези агенти, твърди специалисти застрахователя да донесат в търговска форма на тарифите и застрахователните суми по видове застраховки, и накрая маркетинговите дейности на персонала на дружеството за изучаване на агента формация и прехвърляне на застрахователни полици.

Например, при автомобилна застраховка основа на застрахователен продукт са изчисляването и изплащането на застрахователното обезщетение, както и допълнителните услуги - това евакуация и ремонт на повредения автомобил, правен обслужване на клиентите.

Развитието на застрахователен продукт започва с предварително проучване, което включва:
• търсене на нови идеи и модернизация на стария застрахователен продукт;
• Икономически анализ на пазара нов застрахователен продукт;
• финансова оценка на способността на застрахователя да се създаде застрахователен продукт;
• маркетингово проучване на целевия сегмент.

На следващия етап - разработване технически продукт, включително определянето на застраховател гаранции, тарифи и застрахователна сума, подлежащи на приспадане (условни или безусловни), бонуси, премии и условия на техните плащания.

При разработването на застрахователен продукт често прибягват до сближаване, т.е. то формиране на пакет от застрахователни продукти.

Пакети на застрахователни продукти - съвкупност от множество логически свързани застрахователни продукти, които отговарят на нуждите на броя на осигурените. Тези пакети се основават на комплексни застрахователни продукти, отговарящи на максималния брой от свързани помежду си застрахователни нужди.

Има два подхода за изграждане на широка гама от застрахователни продукти - цялостен и асортимент.

Един интегриран подход се основава на удовлетворението на всички застрахователни нужди на определена група клиенти чрез застрахователен пакет, който включва:
а) от основния продукт, образувайки пакет и привеждане на най-голяма печалба (за юридически липи - застраховка оборудване предприятие за физически лица - застраховане на превозни средства или недвижими имоти);
б) допълнителни продукти, които се харесват на притежателя на полицата до застрахователя за закупуването на основния продукт, поради което посочените цени на тях обикновено са подценени;
в) бъдещи продукти, докато те изискват. Предимството на интегриран подход за осигуряване - техническо удобство на спестяванията на клиентите и разходи в сравнение с покупката на такова застрахователно покритие индивидуална застраховка.

Асортимент подход се основава на изграждането на набор от подобни застрахователни продукти с различни свойства, които се състои от три слоя:
а) ядро, съдържащо стандарт, обикновено евтина застраховка с покритие, среден размер;
б) средни - застраховки с по-широк обхват;
в) най-добре - най-скъпата застраховка, застраховка и широки високи гаранции. Този подход се използва рядко от български застрахователи.

Има специфични изисквания за качеството на застрахователни услуги, която се определя не само качествени характеристики на процеса на сключване на застрахователния договор (на етапа на сключване на договора, количеството и изплащането на скоростта), но също така и подкрепата на застрахователната компания на всеки договор за целия период на неговата валидност, а не само до края на ,

В страните с добре развита и добре изградена система на старите традиционни застрахователни компании се превръщат в сложни организационни структури, отговорни за определяне на превенцията на безопасността и загуба. Много водещи застрахователни компании е «Помощ Point» Програма: при настъпването на загуба на застрахователната компания не само плаща за щетите, но също така предоставя на клиентите на други необходими услуги, като в случай на повреда на машината се грижи за неговата замяна. В индустриалния сектор, застрахователната компания се превръща в един от основните съветници. Наред с традиционното селище загуби застрахователната компания може да предложи услуги, свързани с консултации и управление на риска. От гледна точка на планирането на пенсионни застрахователи са финансови консултанти, които съпътстват полици през целия им живот.

Следващият етап от подготовката на застрахователен продукт - определянето на цената му, тарифата на застрахователния продукт.

застрахователен продукт тарифа - плащане в размер на определен процент от застрахователната сума, до която клиентът е застрахован в застрахователния договор. Застраховка процент се определя основно от технически нарича брутна скорост. Той е;
• Оценка на нетните разходи или застрахователен продукт, включително вноски по осигурителни резерви, разходите за правене на бизнес, но разходите за промоция на пазара на продукта;
• натоварване, или норма на възвръщаемост, в зависимост от средната норма на възвръщаемост на инвестициите pofinanso vomu на пазара. Поради промяната на натоварването се променя застраховка процент.

С намаляване на осигурителната ставка на често ценова война. Застраховател, който желае да завладее мишена сегмент на застрахователния пазар, за да се определи най-атрактивните продукти за полици и намалява до тези видове застрахователни тарифи под себестойност. пазарен дял нараства, намалява печалбата съответно намалени квотите за застрахователните резерви, поради което е налице изплащане на застрахователни обезщетения. Този дефицит се покрива от резервите или за други видове застраховки, или привличане на нови премии, или спестявания, направени по-рано.