Какво е плаващ лихвен процент

Всички кредитополучатели, без изключение, се интересуват от лихвения процент по кредита, тъй като това е от него до голяма степен зависи от общия надплатената сума по кредита.

Днес банките са склонни да предлагат на клиентите да изберат програма за заем с фиксиран лихвен процент или плаващ. Фиксиран лихвен процент е просто и ясно на всеки, защото това е един и същ през целия период на кредита.

Плаващ лихвен процент, за разлика от фиксирани, може да варира за срока на договора за кредит. Скоростта плаващ обикновено се състои от постоянна и променлива част, която зависи от конкретния пазарен индекс. Като правило, на българския пазар са два основни индекси - LIBOR (London Interbank Offered Rate) и MosPrime (Москва председателят Offered Rate). LIBOR Индикаторът се базира на лихвените проценти водещите световни банки, при които банките са склонни да отпускат заеми на други банки в Лондон междубанковия пазар. MosPrime е индикативна норма на рублата заеми на пазара Москва, които са готови да предоставят кредити на първокласни финансови институции за водещи членове на паричния пазар на български език.

Как работи с променлив лихвен процент

Крайният променлив лихвен процент се състои от две стойности: определен фиксиран процент на базата и индекса на променящия (за кредити в рубли често се използва MosPrime, за кредити в чуждестранна валута - LIBOR). Индексът зависи от световната икономическа ситуация: по-добре ситуацията, толкова по-ниска е основния лихвен процент. LIBOR процент може да бъде фиксирана за период от няколко дни до 1 година. В България, за отпускане на заеми с плаващ промени в лихвените проценти обикновено са фиксирани два пъти годишно. Това означава, че в зависимост от стойността на индекса на всеки шест месеца на плаващ процент по кредита се променили. Но това се случва, че индексът може да се преразглежда на всеки три месеца или веднъж годишно, това зависи от условията на договора за кредит.

Плюсове и минуси на плаващ лихвен процент

плаващ лихвен процент дава възможност да се получи заем при по-ниска лихва от заем с фиксиран лихвен процент. Това е особено вярно на дългосрочни заеми като ипотеки. Даване на кредитополучателя кредит с фиксирана лихва за период от няколко години, за да десетилетия българските банки се опитват да поставят на процента на бъдещата инфлация и промените в глобалния пазар финансово кредитиране. В Европа и Америка, по-голямата част от издадените с плаващ лихвен процент, ипотечни кредити, тя позволява на банките да предлагат ипотеки при средно 5-6% годишно.

Минус скоростта с плаваща за кредитополучателя е, че лихвения риск, който може да се прояви в увеличаване на лихвения процент за него, тъй като в резултат на промените в ситуацията на световния пазар. В допълнение, заеми с фиксирана лихва позволяват кредитополучателите да планират разходите си на месечна база подчертаване за погасяване на кредита в същия размер, а променлив лихвен процент, може изведнъж да се увеличи, което ще увеличи месечните вноски по кредита. Ето защо, заеми с плаващи лихвени проценти обикновено предпочитат клиентите, които са добре запознати с финансовите въпроси и да проследяват промените в световния кредитен пазар.