Какво е ипотека с променлив лихвен процент и който е от полза - член, финансови въпроси -
Неотдавнашните събития в икономиката правят потенциалните ипотечните кредитополучатели тревожно гледат към бъдещето: жилищни кредити постепенно започват да се покачва. Много експерти смятат, че пазарът на недвижими имоти скоро ще се установят плаващи лихвени проценти. Най Bolgariyan вижте тази предпазливи, тъй като размерът на месечната вноска по този заем ще зависи от редица неясни показатели на пазара. Да видим какво ипотека с променлив лихвен процент и как тя се различава от обичайните фиксирани.
Ипотечните проценти - плаващ, определен в съчетание - това е по-изгодно
Плаващ или, както ги наричат, променливите лихвени проценти по заеми съществуват на пазара на жилища за дълго време. Въпреки това, в чист вид само няколко банки работят с тях, а такива продукти все още не са много търсени, тъй като той се счита за доста рисковано вид заем.
Същността на използването на променлив лихвен процент е както следва: процентът на заем условно се състои от две части - фиксирана и променлива. Постоянната част остава един и същ през целия период на кредита. Тя се изчислява, като се вземат предвид фактори като времето и размера на кредита, размера на авансово плащане, наличието на застраховка клиент.
Променливият компонент на скоростта на ипотека зависи от пазарните условия: тя е свързана с конкретни показатели (България кредити, деноминирани често зависи от скоростта на Централната банка или индикатор MosPrime Rate, заемите в долари - от индикатор Libor в еврото - от индекса на Euribor). Въз основа на тези показатели променливата част периодично (годишно или тримесечни - в зависимост от условията на договора) се преизчислява.
В пазарния курс междубанковия периоди на стабилност са ниски, и "плаващ" ипотека обикновено е по-изгодно (поне 2-3% по-ниски), заемите с фиксирана лихва. Въпреки това, в случай на криза, когато индексите започват да растат, кредитите за закупуване на имот с плаващ курс също ще тръгне нагоре. По този начин, избора на ипотека с променлив лихвен процент, на кредитополучателя в банката разделя рискове. Ако ситуацията ще остане стабилен в икономиката, тя ще бъде в състояние да спаси, ако кризата ще - ипотечни плащания се покачват.
Комбинация залог - нещо средно положение между първия и втория вариант. В началния етап, тя е фиксирана за определен период (обикновено около 5-7 години). През това време, на кредитополучателя да изплати заема в срок преди плаване време. Ипотечните програми с такива условия предлагат голямо разнообразие от банки, малки и големи. Според експерти, тези кредити са в търсенето от клиентите. Много кредитополучатели им отнеме няколко пъти, управляващ за погасяване на дълг, а цената е все още фиксиран.
Предимства на плаващ лихвен процент
В период на стабилност в ипотека процент на финансовия пазар - шанс да се получи по-евтин заем (средните лихвени проценти по тях под 2-3%). Този кредит - идеален за някой, който планира да изплати дълга възможно най-скоро. В този случай, рискът от сериозна промяна в минималните ставки. Въпреки това, повечето експерти съветват да спре избора на комбиниран вариант, тъй като размерът на плащанията ще бъде фиксирана в продължение на няколко години.
През това време, на кредитополучателя да изплати заема в срок или като се уверите, техния финансов капацитет да плащат вече се намира на плаващ лихвен процент. Ето защо, с обединените ипотечните проценти най-често избират кредитополучатели, които очаква скоро да получи всички доходи: продаде стария апартамент. получите наследството. Също така, такъв заем е полезно да се бизнесмени, които не искат да вземат пари от обращение, но доходът им позволява да изплати дълга предсрочно.
Когато икономическите условия се променят, размерът на месечната вноска се коригира в зависимост от състоянието на осветлението. Тя може да увеличение или намаление. За да се застрахова в случай на неконтролирани темпове на растеж, е необходимо да изберете програмата за ипотека, която осигурява горната и долната запушалка (ОСП).
Как ще нестабилността рубла в ипотеката
Въпреки това, водещите кредитни институции не са се забързали да се премести в новата система. Някои експерти смятат, че в настоящия икономически климат, където има риск от повишаване на цената на ипотека, фиксиран лихвен процент остава едно от основните предимства на банковото дело.
Що се отнася до програми с общ процент, въпреки неблагоприятната финансова ситуация, те са приемливи за кредитополучателя. Основното предимство на такава ипотека - значителни икономии за период от фиксиране на лихвения процент. Например, Росбанк предлага класически ипотечни кредити най-малко под 13-14,5% годишно, а комбинирана програма за период на фиксиране (5 години) - при 12,25-13,75%. В тази ситуация, на кредитополучателя е важно правилно да се изчисли силата и, ако доходите ви позволява, изберете ипотека с комбинирана скорост с оглед на предсрочното погасяване.
Според експерти, на пазара на жилищни кредити в никакъв случай да остане различни видове залози. Изборът на най-подходящият вариант, ще зависи от конкретните условия на програмата, възможностите на кредитополучателя и настоящата икономическа ситуация в страната.