Какво е анюитетни плащания 1

погасителен план

Има два погасителни планове - диференциран и annuitentnye месечни плащания. Те се различават по изплащане. Диференцираният погасяване всеки месец, което плащат различни суми, в началото на тези суми е по-голяма от края на зрелостта те стават по-малки. плащания Annuitentnye платени винаги една и съща сума.

Изчисление на диференциално плащане е проста - общия размер на кредита, разделен на броя на месеците - срокът на кредита, както и тези плащания да изплати размера на кредита се добавят месечна лихва върху останките му. Колкото по-дълго плати заема, толкова по-малко до края на своя дълг, толкова по-малко и натрупаната лихва върху нея.

Формулата за изчисляване на месечна вноска annuitentny толкова по-трудно. В такава схема също олихвява остатъка от дълга, но не са изплатени главници равни части. Оказва се, че в началото на сумата, срока на кредита на месечна сума за плащане до голяма част от интереса към по-малки - на плащането на главницата. Съотношението между месечните промени в посока на увеличаване на размера на главницата, а общата месечна сума, платена остава непроменен.

Плюсове и минуси на плащанията annuitentnyh

Според тази схема, се оказва, че кредитополучателят плаща лихва банката напред; First Bank оттегли приходи от месечните плащания, а след това тази сума е вече насочени към погасяване на главницата. Annuitentnaya погасяване на схемата за заем е по-изгодно в банката, отколкото да се разграничават. За вас, този метод е особено неблагоприятно, ако искате да предплатите заем, в този случай, реалният процент ще получите много по-високо от това, което е посочено в споразумението за заем. Освен това, някои банки може да се отрече, базирани месечна сума, изплатена в случай на частично предплащане.

Схемата за погасяване на предимствата annuitentnoy за кредитополучателя да се включат удобство на изчисление - знаете точно колко пари имаш всеки месец се изразходва за това, а вие сте много по-лесно да се контролира процеса на плащане. Тъй като първото плащане с диференциран погасяване на кредита може да бъде доста значителна сума, не всички кредитополучатели ще имат възможност да ги разграничава от месечния си доход. Но на инфлационния натиск са и обективна реалност, така annuitentnye плащания са по-благоприятни за дългосрочни заеми, ако, например, да вземат парите в ипотека за срок от 10 или повече години.

Първи ипотека - важна стъпка, която изисква внимателно планиране на финансовите им възможности. Сред другите въпроси, които се решават, когато е получен, вие също трябва да направи избор между анюитетни или диференцирани плащания.

диференцирано заплащане

Диференцираното заплащане е наречен така, защото като сумата за плащане на ипотека, кредитополучателят ще трябва да плащат всеки месец на банката, ще се промени. Това се дължи на факта, че всеки такъв плащане се състои от две основни части: размера на парите, които отиват за погасяване на кредита, а плаща за ползване на банкови средства интерес.

В случай на диференцирано заплащане, че част от него, която е насочена към погасяване на кредита е същото през целия период на изплащане. Размерът му е съвсем проста, за да се изчисли и собствената си: тя отнема общ размер на кредита, разделен на броя на месеците, през който се планира да плати. Например, ако кредитополучателят е получил заем в размер на 2,4 милиона рубли, което се планира да плати за 10 години, размера на месечните плащания в размер на 20 хиляди рубли.

Втората част от плащанията - дължими лихви на банката за което им дава кредит. Конкретният размер на тази част от сумата ще зависи от два фактора. Първият от тях - на лихвения процент по кредита, а вторият - в размер на кредита, който остава да бъдат изплатени. Тъй като с течение на времето, тази сума ще бъде намалена съответно ще намалее и сумата на лихвите, за използването му. Например, ако кредитът е в примера по-горе е взето на 12% годишно, размерът на лихвите, платени през първия месец на 24 хиляди рубли. През този период, общата месечна вноска по него ще бъде, така че 44 хиляди рубли. И когато размера на кредита се намалява, например, до един милион рубли, лихвеният процент ще достигне 10 хиляди рубли, както и общата сума на плащанията - 30 хиляди рубли.

анюитетни вноски

анюитетни вноски е по-сложни изчисления, но това е по-лесен за четене начин за погасяване на кредитополучателя на кредита. При този вид плащания също се срещат две части, съответно, насочени за погасяване на заем плащания на главници и лихви, обаче, връзката им и стойността на плащанията в процес на постоянно променяща се. В този случай, характерна черта на ренти е това количество, ежемесечно на Банката остава непроменена през целия период на погасяване на ипотеката.

По този начин, в първите месеци на изплащането на заема плащане на кредитополучателя ще бъде в по-голямата си част е насочена към плащането на лихвите, а останалите малки част от които ще зависи от процент по кредита - за изплащане на тялото му. Например, в някои случаи, съотношението на тези части в месечната вноска може да бъде 10/90 съответно.

Но с течение на времето, делът на плащанията от страна на плащането на лихвите ще бъде намален, а делът се прехвърля на погасяване на кредита, - увеличение. В резултат на това в края на периода на съотношение плащане на части радикални промени: сега повечето от плащането ще отидат за изплащане на главницата и само една малка част от него - до плащането на лихви. Например, в някои случаи до края на периода на погасяване на ипотека, това съотношение може да достигне 90/10 съответно.

• Кой плаща по-малко? Рента и диференцирано заплащане на труда

Първи ипотека - дългосрочно решение, тъй като получателят ще трябва да я плаща в продължение на няколко години, а вероятно и на десетилетия. Важно е да се разбере разликата между диференциални и анюитетни плащания, за да изберете най-подходящите.

Ипотечен кредит е сумата пари, издадени от банката, за конкретна цел - за закупуване на жилища. В този случай, има два основни начина за погасяване на ипотечен кредит - анюитетен и диференцирано заплащане на труда.

диференцирано заплащане

В случай на диференцирано заплащане на месечните вноски, насочени към погасяване на главницата се изчислява просто - като се раздели сумата на дълга по броя на месеците, през които ще бъдат изплатени. Например, кредитополучателят получава ипотечен кредит банка в размер на 1,2 милиона рубли, за период от 10 години. В този случай, стойността на месечната вноска е адресирана до погасяване на главницата до 10 хиляди рубли.

Във втората част на диференцираното заплащане - заплатена от банката като интерес сума. Тя, от своя страна, зависи от два основни параметъра - лихвения процент по ипотечен кредит, а останалата част от сумата на дълга. Да предположим, че процентът на ипотека е 12% годишно. По този начин, в горния пример с дълг от 1,2 милиона рубли, от дължимата сума като процент през първия месец, $ 12 000. По този начин, общият размер на плащането на ипотека през първия месец ще бъде равна на 22 хиляди рубли.

Въпреки това, в бъдеще, тъй като кредитополучателя ще погасяване на дълг, размерът на лихвата за използването на парите ще намалее. Например, когато размера на неизплатения дълг ще достигне 500 милиона, сумата насочено към плащането на лихвите, ще възлиза на 5000 рубли, а общият размер на плащането на ипотека - 15 хиляди рубли.

анюитетни вноски

анюитетни вноски, за разлика от диференцираното включва месечна вноска към банката и съща сума пари, за целия период на погасяване на ипотечен кредит. Това се постига чрез различни съотношения на суми, отпуснати за плащане на лихви и главница, в различни периоди на плащане.

Така че, ако в първите месеци на дела от полученото плащане, насочени към погасяване на главницата, може да е малък, от към края на ипотека срок от лъвския дял на плащането ще бъде изпратена за изплащане на главницата, и само една малка част от него - до плащането на лихви. В този случай, експерти казват, че общата сума на плащането на ипотечен дълг от плащанията на кредитополучателя анюитетни струва по-скъпо, отколкото използването на диференциран механизъм за погасяване.

• Анюитетни или диференцирани плащания: това е по-благоприятно за кредитополучателя?