Какво е "плаващ" и "фиксирана" лихва по ипотечните си

В днешния пазар има много различни програми за ипотечни. Във всяка от тях има редица параметри като: размер на кредита. термин. лихвен процент, размерът на плащането за надолу. условия за предсрочно погасяване. размер на таксите за заем и т.н. Общият брой на тези параметри може да бъде повече от петдесет. Но те не всички имат една и съща стойност.

Кредитополучател сам не винаги е лесно да разбера каква програма заем, за да изберете :. С "фиксирана" процент или "плаващ" Отговорът на въпроса, каква е разликата между тях, и да се опита да даде на експертите ипотечната компания "Unic".

Фиксиран лихвен процент - е системата на интереси, където в продължение на целия период на кредита плащания по заеми са изчислени въз основа на същия процент за използването на размера на кредита.
Плаващ лихвен процент - е системата на интереси, който е "прикрепен" към всеки пазарен индекс.

LIBOR (London Interbank Offered Rate, или Лондон Interbank Offered Rate) за кредити в чуждестранна валута и MosPrime (- Москва председателят Offered Rate MosPrime Rate) - за рубла: за предоставяне на кредити на българския пазар, на двата индекса са най-често използваните.

Голяма част от ипотечните кредити на Запад, издаден на плаващ валутен курс. Кредитните институции, страхувайки се фалит на своите клиенти с рязко покачване на пазарните индекси, независимо създаде линия, отвъд която те няма да повиши лихвите при никакви обстоятелства.

Плаващата лихва по ипотечен кредит, обикновено се състои от две части: фиксирана лихва (основен лихвен) и някои плаващи индекс, който в добавка на тези две стойности ще направят окончателния лихвен процент плаващ. Ако индексът се покачва, а след това общият процент ще се увеличи и на кредитополучателя ще трябва да плащат повече за такава ипотека. Ако стойността на индекса намалява, заемателят може да спести на плащанията.

Какво е LIBOR?

LIBOR - е признат в цял свят като стойността на показателя на финансовите ресурси. За тази ставка от най-големите банки в света са готови да дават кредити на други големи банки в Лондон междубанковия пазар. Съкращението означава LIBOR Лондонски междубанков Оферта Rate (London Interbank Offered Rate).
LIBOR скорост е най-честата мярка на краткосрочните лихвени проценти в световен мащаб. LIBOR се основава на лихвените проценти на няколко водещи банки. Банките, включени в изчисляването на базата от LIBOR, предоставят на своите котировки между 11.00 и 11.30 часа, лондонско време. Около 12.00 публикувана от така наречените "фиксиране" - фиксирана стойност. LIBOR се изчислява върху седем основни валути: щатски долара, евро, британски лири, японски йени, в швейцарски франкове, канадски долари и австралийския долар.

Какво е MosPrime?

MosPrime (Москва председателят Offered Rate) - индикативния размер на рублата кредити (депозити) на пазара в Москва. Този процент се формира от Националната асоциация на валута (НОК) на базата на темповете на разполагане на рублата кредити (депозити), водещите участници на българския паричния пазар първокласни финансови институции.

Как работи "плаващ" лихвен процент?

LIBOR процент може да бъде определена на различни периоди от няколко дни до 12 месеца. Отпускането на заеми от ипотека често се използва 6 месеца LIBOR (LIBOR 6 m). Обикновено, когато кредитирането с плаващ лихвен процент промяна на интереси възниква 2 пъти в годината, т.е. всеки 6 месеца плаваща част е различна в зависимост от конкретния пазарен индекс. Други варианти са възможни, например, всеки от 3 до 12 месеца, индексът може да бъде преразгледано. Честа смяна на лихвения процент не е удобно за себе си получателите на заеми, така че кредиторите се опитват да се придържат към него в периода от 6 месеца. Във всеки нов период на кредитополучателя ще изплати заема с новата стойност на индекса.

Как "фиксирана" лихва?

Фиксиран лихвен процент може да се променя само в съответствие с условията на споразумението за заем или споразумение между страните. Българското законодателство не предвижда други основания за промени в лихвените проценти. Ето защо, ако договорът за кредит предвижда друго, лихвеният процент може да се променя само ако кредитополучателят е подписала допълнително документ, промени условията на договора за кредит.

Предимства и недостатъци

"Плаващ" курс дава възможност да се получи кредит с по-ниска лихва от текущата цена ситуацията на кредитния пазар или да се "хване" тенденция падащото в пазарните заеми. Въпреки това, на кредитополучателя не трябва да забравяме, че заем с "плаващ" курс има сериозен риск лихвен процент за него, което може да доведе до увеличаване на интереса към него след промяна на ситуацията на пазара.

В ситуация, в която плаващото индекса върви нагоре, най-разумно за кредитополучателя или ще изплати заема предсрочно. или рефинансиране (рефинансиране) при други условия. В резултат на това рефинансиране на кредитополучателя да получите заем с фиксиран лихвен процент и по този начин да избягат от опасна ситуация на пазара.

Първи заем с "плаващ" курс, специално внимание трябва да се обърне наказания за предсрочно погасяване, като могат да се появят тези санкции, когато е необходимо да се рефинансират, срочен изцяло или частично погасяване на кредита.

Говорейки за "плаващ" курс, трябва да се отбележи също така, че заеми с "плаващ" лихвен процент не се ползват у нас е по-голямо търсене, защото повечето от нашите кредитополучатели по-лесно и по-разбираема за погасяване на кредита всеки месец фиксирана сума. Кредити с фиксирани лихвени проценти позволяват на кредитополучателя да планират разходите си, знам, че всеки месец той трябва да отложи заплатата определена сума. Това е причината за високата популярност на заемите ни страни с фиксирани лихвени проценти.

Това е причината, че не всеки кредитополучател ще искат да водят следите на промяна на лихвения процент и опит, тъй като това може да повлияе на кредита. Така че основно, "плаващ" лихвените проценти са финансово разбирам хора, които не се страхуват от евентуална екскурзия процент и които знаят как да се възползват от този продукт.

Като цяло можем да кажем, че изборът на вида на лихвения процент е една от основните стъпки на ипотека сделката.

"Unic" Материал, изготвен от Министерството на ипотечната компания Аналитична.