Анюитетни и диференцирани видове плащания по кредитите
При разглеждането на въпроса за финансирането на бизнеса, един начинаещ предприемач трябва да знае някои нюанси, свързани с различните инструменти за финансиране. При използване на кредит като източник на финансиране малък бизнес. предприемач е изправен пред различни концепции: процентът на плащане на главница, лихвен процент и т.н. Един от най-важните нюансите в издаването на бизнес кредитиране, а не само на бизнеса, е, че има две различни опции или заем плащания видове. Има анюитетна и диференцирана вид заем. Основният смисъл на тези условия е както следва: рента - което означава равни дялове, диференцирани - низходящ от остатъка.
За повече информация за всеки вид кредит.
Диференцирано заплащане - плащане, което е свързано с плащането на цялата сума главница в равни части, които са се увеличили с натрупаната лихва върху оставащата сума главницата.
може лесно да се разбере, че основната тежест на лихвените плащания по кредита настъпи през първите периоди от живота на кредита от същността на диференцирано заплащане. Тъй като около две трети от предприемача плаща лихва за първата половина на периода на кредита. На пръв поглед това изглежда малко странно, но в бъдеще от размера на задължителните плащания по кредитите намалява, тъй като размерът на лихвата става по-малък с всеки изминал месец.
"Анюитетни вноски - е равна на сумата на месечната вноска по кредита, което включва натрупаната лихва по кредита и сумата на главницата."
Това е определението общоприето да се използва за определяне на заплащането на рента, и че такова обяснение се предоставя на клиенти, които се прилагат към банката за заем. Въпреки това, той не разкрива напълно целият смисъл на това понятие. И смисъла е както следва: плащане на рента, се изчислява по сложна лихва. Сложната лихва, ако, за да обясни на прост език - това е лихвата върху сумата, включително начислените лихви в предходни периоди. Т.е. ако вземем 10 000 на 10% годишно, за първата година ние ще се свържем - 1000 рубли на сто, за второто - (10 000 1000) * 10% - 1100 рубли, и така нататък.
Така че, изплащането на анюитет се изчислява като се вземат предвид сложната лихва. По този начин, лихвата върху размера на кредита до 1 000 000, за срок от една година при 20% годишно и разполага с ефективна ставка от 11,18%, и с диференциран вид анюитетни плащания за вид плащане - 10,83%. Разликата е в размер на 0.35%. С увеличаването на срока на кредита, разликата само ще се увеличава. Например, ако срока на кредита ще бъде 4 години, разликата вече е достигнал 5,33%.
Странни, като, размера на кредита е един и същ, лихвата по кредита, е същото, така че защо да е размерът на лихвата е различна.
Това е само плод на сложна лихва. Когато анюитетни плащания месечна вноска се изчислява по формулата:
Размер на плащане рента = CR * 1/12 * GPS / (1- (1 / (1 + SBS)) ^ PE
Използва се във формула означаваме:
SK - размер на кредита;
GPS - годишния лихвен процент;
PP - брой периоди (месеци) кредитиране.
Разбира се, по краткосрочни заеми, не е толкова забележимо, увеличаване на ставките ще се случи с увеличаване на дължината на кредита, толкова по-голям срока на кредита, толкова по-голяма ще бъде разликата в проценти.
Това понякога се оказва, че банките се отнасят за лихварски клиенти принципи. Т.е. Банката счита клиента като обект на инвестиционни фондове и обектът трябва да върне парите, или банката не е само процент от сумата и за размера с интерес. В действителност, това е един от начините, по който банката получава процента по-малко от обявеното лихвения процент по кредита.
Ето защо, когато се решава за кредитирането своя бизнес, предприемачът трябва да се обърне внимание не само на лихвения процент. но също така и други подробности, като например вида на заем плащания.
Имате нужда от компетентен бизнес план? Нуждаете се от експертни съвети по бизнес въпроси? Професионална помощ при подготовката на бизнес планове, бизнес консултации.
Благодаря ви за добавяне на тази статия, за да: